Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 269 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 309,97 € | 16 309,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 424 € / mois | 46 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 520 € | 2 450 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 725 € | 2 325 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 269 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 269 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 386,85 € | 79 332,79 € | 2 152 613,15 € |
| Année 2 | 120 622,53 € | 75 097,11 € | 2 031 990,62 € |
| Année 3 | 125 012,38 € | 70 707,26 € | 1 906 978,24 € |
| Année 4 | 129 561,97 € | 66 157,67 € | 1 777 416,27 € |
| Année 5 | 134 277,16 € | 61 442,48 € | 1 643 139,11 € |
| Année 6 | 139 163,97 € | 56 555,67 € | 1 503 975,14 € |
| Année 7 | 144 228,61 € | 51 491,03 € | 1 359 746,53 € |
| Année 8 | 149 477,56 € | 46 242,08 € | 1 210 268,97 € |
| Année 9 | 154 917,53 € | 40 802,11 € | 1 055 351,44 € |
| Année 10 | 160 555,50 € | 35 164,14 € | 894 795,94 € |
| Année 11 | 166 398,65 € | 29 320,99 € | 728 397,29 € |
| Année 12 | 172 454,45 € | 23 265,19 € | 555 942,84 € |
| Année 13 | 178 730,63 € | 16 989,01 € | 377 212,21 € |
| Année 14 | 185 235,24 € | 10 484,40 € | 191 976,97 € |
| Année 15 | 191 976,97 € | 3 743,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 269 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 600 €.