Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 269 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 095,80 € | 11 095,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 624 € / mois | 31 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 520 € | 2 450 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 725 € | 2 325 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 269 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 269 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 588,82 € | 94 560,78 € | 2 230 411,18 € |
| Année 2 | 40 241,10 € | 92 908,50 € | 2 190 170,08 € |
| Année 3 | 41 964,14 € | 91 185,46 € | 2 148 205,94 € |
| Année 4 | 43 760,97 € | 89 388,63 € | 2 104 444,97 € |
| Année 5 | 45 634,74 € | 87 514,86 € | 2 058 810,23 € |
| Année 6 | 47 588,72 € | 85 560,88 € | 2 011 221,51 € |
| Année 7 | 49 626,36 € | 83 523,24 € | 1 961 595,15 € |
| Année 8 | 51 751,27 € | 81 398,33 € | 1 909 843,88 € |
| Année 9 | 53 967,19 € | 79 182,41 € | 1 855 876,69 € |
| Année 10 | 56 277,92 € | 76 871,68 € | 1 799 598,77 € |
| Année 11 | 58 687,63 € | 74 461,97 € | 1 740 911,14 € |
| Année 12 | 61 200,53 € | 71 949,07 € | 1 679 710,61 € |
| Année 13 | 63 820,99 € | 69 328,61 € | 1 615 889,62 € |
| Année 14 | 66 553,70 € | 66 595,90 € | 1 549 335,92 € |
| Année 15 | 69 403,39 € | 63 746,21 € | 1 479 932,53 € |
| Année 16 | 72 375,11 € | 60 774,49 € | 1 407 557,42 € |
| Année 17 | 75 474,05 € | 57 675,55 € | 1 332 083,37 € |
| Année 18 | 78 705,72 € | 54 443,88 € | 1 253 377,65 € |
| Année 19 | 82 075,74 € | 51 073,86 € | 1 171 301,91 € |
| Année 20 | 85 590,05 € | 47 559,55 € | 1 085 711,86 € |
| Année 21 | 89 254,84 € | 43 894,76 € | 996 457,02 € |
| Année 22 | 93 076,58 € | 40 073,02 € | 903 380,44 € |
| Année 23 | 97 061,93 € | 36 087,67 € | 806 318,51 € |
| Année 24 | 101 217,92 € | 31 931,68 € | 705 100,59 € |
| Année 25 | 105 551,88 € | 27 597,72 € | 599 548,71 € |
| Année 26 | 110 071,38 € | 23 078,22 € | 489 477,33 € |
| Année 27 | 114 784,42 € | 18 365,18 € | 374 692,91 € |
| Année 28 | 119 699,26 € | 13 450,34 € | 254 993,65 € |
| Année 29 | 124 824,54 € | 8 325,06 € | 130 169,11 € |
| Année 30 | 130 169,11 € | 2 980,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 269 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 702 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.