Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 319 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 340,31 € | 11 340,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 365 € / mois | 32 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 520 € | 2 504 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 975 € | 2 376 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 319 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 439,18 € | 96 644,54 € | 2 279 560,82 € |
| Année 2 | 41 127,88 € | 94 955,84 € | 2 238 432,94 € |
| Année 3 | 42 888,88 € | 93 194,84 € | 2 195 544,06 € |
| Année 4 | 44 725,31 € | 91 358,41 € | 2 150 818,75 € |
| Année 5 | 46 640,37 € | 89 443,35 € | 2 104 178,38 € |
| Année 6 | 48 637,43 € | 87 446,29 € | 2 055 540,95 € |
| Année 7 | 50 719,97 € | 85 363,75 € | 2 004 820,98 € |
| Année 8 | 52 891,70 € | 83 192,02 € | 1 951 929,28 € |
| Année 9 | 55 156,41 € | 80 927,31 € | 1 896 772,87 € |
| Année 10 | 57 518,09 € | 78 565,63 € | 1 839 254,78 € |
| Année 11 | 59 980,91 € | 76 102,81 € | 1 779 273,87 € |
| Année 12 | 62 549,18 € | 73 534,54 € | 1 716 724,69 € |
| Année 13 | 65 227,40 € | 70 856,32 € | 1 651 497,29 € |
| Année 14 | 68 020,31 € | 68 063,41 € | 1 583 476,98 € |
| Année 15 | 70 932,80 € | 65 150,92 € | 1 512 544,18 € |
| Année 16 | 73 970,02 € | 62 113,70 € | 1 438 574,16 € |
| Année 17 | 77 137,26 € | 58 946,46 € | 1 361 436,90 € |
| Année 18 | 80 440,13 € | 55 643,59 € | 1 280 996,77 € |
| Année 19 | 83 884,41 € | 52 199,31 € | 1 197 112,36 € |
| Année 20 | 87 476,18 € | 48 607,54 € | 1 109 636,18 € |
| Année 21 | 91 221,71 € | 44 862,01 € | 1 018 414,47 € |
| Année 22 | 95 127,65 € | 40 956,07 € | 923 286,82 € |
| Année 23 | 99 200,86 € | 36 882,86 € | 824 085,96 € |
| Année 24 | 103 448,42 € | 32 635,30 € | 720 637,54 € |
| Année 25 | 107 877,87 € | 28 205,85 € | 612 759,67 € |
| Année 26 | 112 496,99 € | 23 586,73 € | 500 262,68 € |
| Année 27 | 117 313,88 € | 18 769,84 € | 382 948,80 € |
| Année 28 | 122 337,05 € | 13 746,67 € | 260 611,75 € |
| Année 29 | 127 575,26 € | 8 508,46 € | 133 036,49 € |
| Année 30 | 133 036,49 € | 3 045,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 319 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 975 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 828 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.