Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 319 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 855,67 € | 22 855,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 260 € / mois | 65 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 520 € | 2 504 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 975 € | 2 376 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 319 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 816,94 € | 76 451,10 € | 2 121 183,06 € |
| Année 2 | 204 709,76 € | 69 558,28 € | 1 916 473,30 € |
| Année 3 | 211 842,76 € | 62 425,28 € | 1 704 630,54 € |
| Année 4 | 219 224,28 € | 55 043,76 € | 1 485 406,26 € |
| Année 5 | 226 863,00 € | 47 405,04 € | 1 258 543,26 € |
| Année 6 | 234 767,94 € | 39 500,10 € | 1 023 775,32 € |
| Année 7 | 242 948,27 € | 31 319,77 € | 780 827,05 € |
| Année 8 | 251 413,66 € | 22 854,38 € | 529 413,39 € |
| Année 9 | 260 174,00 € | 14 094,04 € | 269 239,39 € |
| Année 10 | 269 239,39 € | 5 028,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 319 000 € sur 10 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 828 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 975 € (2,5%).