Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 419 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 829,33 € | 11 829,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 846 € / mois | 33 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 520 € | 2 612 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 475 € | 2 479 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 419 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 139,90 € | 100 812,06 € | 2 377 860,10 € |
| Année 2 | 42 901,42 € | 99 050,54 € | 2 334 958,68 € |
| Année 3 | 44 738,39 € | 97 213,57 € | 2 290 220,29 € |
| Année 4 | 46 654,02 € | 95 297,94 € | 2 243 566,27 € |
| Année 5 | 48 651,63 € | 93 300,33 € | 2 194 914,64 € |
| Année 6 | 50 734,80 € | 91 217,16 € | 2 144 179,84 € |
| Année 7 | 52 907,16 € | 89 044,80 € | 2 091 272,68 € |
| Année 8 | 55 172,55 € | 86 779,41 € | 2 036 100,13 € |
| Année 9 | 57 534,92 € | 84 417,04 € | 1 978 565,21 € |
| Année 10 | 59 998,45 € | 81 953,51 € | 1 918 566,76 € |
| Année 11 | 62 567,46 € | 79 384,50 € | 1 855 999,30 € |
| Année 12 | 65 246,48 € | 76 705,48 € | 1 790 752,82 € |
| Année 13 | 68 040,22 € | 73 911,74 € | 1 722 712,60 € |
| Année 14 | 70 953,56 € | 70 998,40 € | 1 651 759,04 € |
| Année 15 | 73 991,62 € | 67 960,34 € | 1 577 767,42 € |
| Année 16 | 77 159,79 € | 64 792,17 € | 1 500 607,63 € |
| Année 17 | 80 463,64 € | 61 488,32 € | 1 420 143,99 € |
| Année 18 | 83 908,93 € | 58 043,03 € | 1 336 235,06 € |
| Année 19 | 87 501,74 € | 54 450,22 € | 1 248 733,32 € |
| Année 20 | 91 248,39 € | 50 703,57 € | 1 157 484,93 € |
| Année 21 | 95 155,48 € | 46 796,48 € | 1 062 329,45 € |
| Année 22 | 99 229,84 € | 42 722,12 € | 963 099,61 € |
| Année 23 | 103 478,64 € | 38 473,32 € | 859 620,97 € |
| Année 24 | 107 909,43 € | 34 042,53 € | 751 711,54 € |
| Année 25 | 112 529,87 € | 29 422,09 € | 639 181,67 € |
| Année 26 | 117 348,18 € | 24 603,78 € | 521 833,49 € |
| Année 27 | 122 372,79 € | 19 579,17 € | 399 460,70 € |
| Année 28 | 127 612,55 € | 14 339,41 € | 271 848,15 € |
| Année 29 | 133 076,66 € | 8 875,30 € | 138 771,49 € |
| Année 30 | 138 771,49 € | 3 177,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 419 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 798 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.