Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 419 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 254,00 € | 14 254,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 194 € / mois | 40 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 520 € | 2 612 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 475 € | 2 479 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 419 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 426,59 € | 87 621,41 € | 2 335 573,41 € |
| Année 2 | 86 549,01 € | 84 498,99 € | 2 249 024,40 € |
| Année 3 | 89 788,26 € | 81 259,74 € | 2 159 236,14 € |
| Année 4 | 93 148,81 € | 77 899,19 € | 2 066 087,33 € |
| Année 5 | 96 635,09 € | 74 412,91 € | 1 969 452,24 € |
| Année 6 | 100 251,85 € | 70 796,15 € | 1 869 200,39 € |
| Année 7 | 104 003,99 € | 67 044,01 € | 1 765 196,40 € |
| Année 8 | 107 896,56 € | 63 151,44 € | 1 657 299,84 € |
| Année 9 | 111 934,80 € | 59 113,20 € | 1 545 365,04 € |
| Année 10 | 116 124,20 € | 54 923,80 € | 1 429 240,84 € |
| Année 11 | 120 470,40 € | 50 577,60 € | 1 308 770,44 € |
| Année 12 | 124 979,25 € | 46 068,75 € | 1 183 791,19 € |
| Année 13 | 129 656,88 € | 41 391,12 € | 1 054 134,31 € |
| Année 14 | 134 509,52 € | 36 538,48 € | 919 624,79 € |
| Année 15 | 139 543,83 € | 31 504,17 € | 780 080,96 € |
| Année 16 | 144 766,55 € | 26 281,45 € | 635 314,41 € |
| Année 17 | 150 184,74 € | 20 863,26 € | 485 129,67 € |
| Année 18 | 155 805,72 € | 15 242,28 € | 329 323,95 € |
| Année 19 | 161 637,07 € | 9 410,93 € | 167 686,88 € |
| Année 20 | 167 686,88 € | 3 361,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 419 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 028 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.