Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 419 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 388,20 € | 17 388,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 692 € / mois | 49 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 520 € | 2 612 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 475 € | 2 479 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 419 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 081,02 € | 84 577,38 € | 2 294 918,98 € |
| Année 2 | 128 596,73 € | 80 061,67 € | 2 166 322,25 € |
| Année 3 | 133 276,80 € | 75 381,60 € | 2 033 045,45 € |
| Année 4 | 138 127,19 € | 70 531,21 € | 1 894 918,26 € |
| Année 5 | 143 154,10 € | 65 504,30 € | 1 751 764,16 € |
| Année 6 | 148 363,94 € | 60 294,46 € | 1 603 400,22 € |
| Année 7 | 153 763,39 € | 54 895,01 € | 1 449 636,83 € |
| Année 8 | 159 359,35 € | 49 299,05 € | 1 290 277,48 € |
| Année 9 | 165 158,95 € | 43 499,45 € | 1 125 118,53 € |
| Année 10 | 171 169,63 € | 37 488,77 € | 953 948,90 € |
| Année 11 | 177 399,05 € | 31 259,35 € | 776 549,85 € |
| Année 12 | 183 855,20 € | 24 803,20 € | 592 694,65 € |
| Année 13 | 190 546,31 € | 18 112,09 € | 402 148,34 € |
| Année 14 | 197 480,91 € | 11 177,49 € | 204 667,43 € |
| Année 15 | 204 667,43 € | 3 990,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 419 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 028 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.