Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 519 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 107,02 € | 18 107,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 870 € / mois | 51 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 520 € | 2 720 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 975 € | 2 581 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 519 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 210,48 € | 88 073,76 € | 2 389 789,52 € |
| Année 2 | 133 912,89 € | 83 371,35 € | 2 255 876,63 € |
| Année 3 | 138 786,40 € | 78 497,84 € | 2 117 090,23 € |
| Année 4 | 143 837,30 € | 73 446,94 € | 1 973 252,93 € |
| Année 5 | 149 072,03 € | 68 212,21 € | 1 824 180,90 € |
| Année 6 | 154 497,23 € | 62 787,01 € | 1 669 683,67 € |
| Année 7 | 160 119,91 € | 57 164,33 € | 1 509 563,76 € |
| Année 8 | 165 947,20 € | 51 337,04 € | 1 343 616,56 € |
| Année 9 | 171 986,56 € | 45 297,68 € | 1 171 630,00 € |
| Année 10 | 178 245,71 € | 39 038,53 € | 993 384,29 € |
| Année 11 | 184 732,66 € | 32 551,58 € | 808 651,63 € |
| Année 12 | 191 455,70 € | 25 828,54 € | 617 195,93 € |
| Année 13 | 198 423,42 € | 18 860,82 € | 418 772,51 € |
| Année 14 | 205 644,68 € | 11 639,56 € | 213 127,83 € |
| Année 15 | 213 127,83 € | 4 155,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 519 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 228 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.