Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 569 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 466,42 € | 18 466,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 959 € / mois | 52 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 520 € | 2 774 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 225 € | 2 633 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 569 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 775,09 € | 89 821,95 € | 2 437 224,91 € |
| Année 2 | 136 570,82 € | 85 026,22 € | 2 300 654,09 € |
| Année 3 | 141 541,10 € | 80 055,94 € | 2 159 112,99 € |
| Année 4 | 146 692,24 € | 74 904,80 € | 2 012 420,75 € |
| Année 5 | 152 030,85 € | 69 566,19 € | 1 860 389,90 € |
| Année 6 | 157 563,76 € | 64 033,28 € | 1 702 826,14 € |
| Année 7 | 163 298,01 € | 58 299,03 € | 1 539 528,13 € |
| Année 8 | 169 240,97 € | 52 356,07 € | 1 370 287,16 € |
| Année 9 | 175 400,24 € | 46 196,80 € | 1 194 886,92 € |
| Année 10 | 181 783,60 € | 39 813,44 € | 1 013 103,32 € |
| Année 11 | 188 399,31 € | 33 197,73 € | 824 704,01 € |
| Année 12 | 195 255,78 € | 26 341,26 € | 629 448,23 € |
| Année 13 | 202 361,79 € | 19 235,25 € | 427 086,44 € |
| Année 14 | 209 726,39 € | 11 870,65 € | 217 360,05 € |
| Année 15 | 217 360,05 € | 4 238,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 569 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 761 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 828 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.