Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 619 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 825,83 € | 18 825,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 048 € / mois | 53 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 520 € | 2 828 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 475 € | 2 684 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 619 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 339,82 € | 91 570,14 € | 2 484 660,18 € |
| Année 2 | 139 228,89 € | 86 681,07 € | 2 345 431,29 € |
| Année 3 | 144 295,90 € | 81 614,06 € | 2 201 135,39 € |
| Année 4 | 149 547,30 € | 76 362,66 € | 2 051 588,09 € |
| Année 5 | 154 989,81 € | 70 920,15 € | 1 896 598,28 € |
| Année 6 | 160 630,41 € | 65 279,55 € | 1 735 967,87 € |
| Année 7 | 166 476,27 € | 59 433,69 € | 1 569 491,60 € |
| Année 8 | 172 534,90 € | 53 375,06 € | 1 396 956,70 € |
| Année 9 | 178 814,01 € | 47 095,95 € | 1 218 142,69 € |
| Année 10 | 185 321,64 € | 40 588,32 € | 1 032 821,05 € |
| Année 11 | 192 066,11 € | 33 843,85 € | 840 754,94 € |
| Année 12 | 199 056,03 € | 26 853,93 € | 641 698,91 € |
| Année 13 | 206 300,34 € | 19 609,62 € | 435 398,57 € |
| Année 14 | 213 808,27 € | 12 101,69 € | 221 590,30 € |
| Année 15 | 221 590,30 € | 4 320,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 619 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 475 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 428 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.