Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 619 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 432,50 € | 15 432,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 765 € / mois | 44 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 520 € | 2 828 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 475 € | 2 684 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 619 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 324,16 € | 94 865,84 € | 2 528 675,84 € |
| Année 2 | 93 704,73 € | 91 485,27 € | 2 434 971,11 € |
| Année 3 | 97 211,81 € | 87 978,19 € | 2 337 759,30 € |
| Année 4 | 100 850,19 € | 84 339,81 € | 2 236 909,11 € |
| Année 5 | 104 624,70 € | 80 565,30 € | 2 132 284,41 € |
| Année 6 | 108 540,49 € | 76 649,51 € | 2 023 743,92 € |
| Année 7 | 112 602,86 € | 72 587,14 € | 1 911 141,06 € |
| Année 8 | 116 817,26 € | 68 372,74 € | 1 794 323,80 € |
| Année 9 | 121 189,38 € | 64 000,62 € | 1 673 134,42 € |
| Année 10 | 125 725,14 € | 59 464,86 € | 1 547 409,28 € |
| Année 11 | 130 430,67 € | 54 759,33 € | 1 416 978,61 € |
| Année 12 | 135 312,30 € | 49 877,70 € | 1 281 666,31 € |
| Année 13 | 140 376,66 € | 44 813,34 € | 1 141 289,65 € |
| Année 14 | 145 630,55 € | 39 559,45 € | 995 659,10 € |
| Année 15 | 151 081,09 € | 34 108,91 € | 844 578,01 € |
| Année 16 | 156 735,58 € | 28 454,42 € | 687 842,43 € |
| Année 17 | 162 601,76 € | 22 588,24 € | 525 240,67 € |
| Année 18 | 168 687,47 € | 16 502,53 € | 356 553,20 € |
| Année 19 | 175 000,93 € | 10 189,07 € | 181 552,27 € |
| Année 20 | 181 552,27 € | 3 639,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 619 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 093 €.