Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 719 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 021,76 € | 16 021,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 551 € / mois | 45 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 520 € | 2 936 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 975 € | 2 786 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 719 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 773,07 € | 98 488,05 € | 2 625 226,93 € |
| Année 2 | 97 282,71 € | 94 978,41 € | 2 527 944,22 € |
| Année 3 | 100 923,73 € | 91 337,39 € | 2 427 020,49 € |
| Année 4 | 104 701,02 € | 87 560,10 € | 2 322 319,47 € |
| Année 5 | 108 619,65 € | 83 641,47 € | 2 213 699,82 € |
| Année 6 | 112 685,00 € | 79 576,12 € | 2 101 014,82 € |
| Année 7 | 116 902,44 € | 75 358,68 € | 1 984 112,38 € |
| Année 8 | 121 277,77 € | 70 983,35 € | 1 862 834,61 € |
| Année 9 | 125 816,82 € | 66 444,30 € | 1 737 017,79 € |
| Année 10 | 130 525,79 € | 61 735,33 € | 1 606 492,00 € |
| Année 11 | 135 410,99 € | 56 850,13 € | 1 471 081,01 € |
| Année 12 | 140 479,02 € | 51 782,10 € | 1 330 601,99 € |
| Année 13 | 145 736,76 € | 46 524,36 € | 1 184 865,23 € |
| Année 14 | 151 191,24 € | 41 069,88 € | 1 033 673,99 € |
| Année 15 | 156 849,90 € | 35 411,22 € | 876 824,09 € |
| Année 16 | 162 720,34 € | 29 540,78 € | 714 103,75 € |
| Année 17 | 168 810,49 € | 23 450,63 € | 545 293,26 € |
| Année 18 | 175 128,57 € | 17 132,55 € | 370 164,69 € |
| Année 19 | 181 683,11 € | 10 578,01 € | 188 481,58 € |
| Année 20 | 188 481,58 € | 3 778,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 719 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 628 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.