Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 719 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 979,23 € | 13 979,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 361 € / mois | 39 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 520 € | 2 936 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 975 € | 2 786 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 719 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 930,85 € | 100 819,91 € | 2 652 069,15 € |
| Année 2 | 69 484,36 € | 98 266,40 € | 2 582 584,79 € |
| Année 3 | 72 135,28 € | 95 615,48 € | 2 510 449,51 € |
| Année 4 | 74 887,31 € | 92 863,45 € | 2 435 562,20 € |
| Année 5 | 77 744,37 € | 90 006,39 € | 2 357 817,83 € |
| Année 6 | 80 710,42 € | 87 040,34 € | 2 277 107,41 € |
| Année 7 | 83 789,64 € | 83 961,12 € | 2 193 317,77 € |
| Année 8 | 86 986,31 € | 80 764,45 € | 2 106 331,46 € |
| Année 9 | 90 304,95 € | 77 445,81 € | 2 016 026,51 € |
| Année 10 | 93 750,20 € | 74 000,56 € | 1 922 276,31 € |
| Année 11 | 97 326,91 € | 70 423,85 € | 1 824 949,40 € |
| Année 12 | 101 040,04 € | 66 710,72 € | 1 723 909,36 € |
| Année 13 | 104 894,86 € | 62 855,90 € | 1 619 014,50 € |
| Année 14 | 108 896,73 € | 58 854,03 € | 1 510 117,77 € |
| Année 15 | 113 051,28 € | 54 699,48 € | 1 397 066,49 € |
| Année 16 | 117 364,33 € | 50 386,43 € | 1 279 702,16 € |
| Année 17 | 121 841,93 € | 45 908,83 € | 1 157 860,23 € |
| Année 18 | 126 490,36 € | 41 260,40 € | 1 031 369,87 € |
| Année 19 | 131 316,13 € | 36 434,63 € | 900 053,74 € |
| Année 20 | 136 326,02 € | 31 424,74 € | 763 727,72 € |
| Année 21 | 141 527,04 € | 26 223,72 € | 622 200,68 € |
| Année 22 | 146 926,49 € | 20 824,27 € | 475 274,19 € |
| Année 23 | 152 531,91 € | 15 218,85 € | 322 742,28 € |
| Année 24 | 158 351,19 € | 9 399,57 € | 164 391,09 € |
| Année 25 | 164 391,09 € | 3 358,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 719 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.