Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 819 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 493,36 € | 14 493,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 919 € / mois | 41 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 520 € | 3 044 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 475 € | 2 889 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 819 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 392,44 € | 104 527,88 € | 2 749 607,56 € |
| Année 2 | 72 039,85 € | 101 880,47 € | 2 677 567,71 € |
| Année 3 | 74 788,26 € | 99 132,06 € | 2 602 779,45 € |
| Année 4 | 77 641,52 € | 96 278,80 € | 2 525 137,93 € |
| Année 5 | 80 603,65 € | 93 316,67 € | 2 444 534,28 € |
| Année 6 | 83 678,79 € | 90 241,53 € | 2 360 855,49 € |
| Année 7 | 86 871,26 € | 87 049,06 € | 2 273 984,23 € |
| Année 8 | 90 185,50 € | 83 734,82 € | 2 183 798,73 € |
| Année 9 | 93 626,19 € | 80 294,13 € | 2 090 172,54 € |
| Année 10 | 97 198,15 € | 76 722,17 € | 1 992 974,39 € |
| Année 11 | 100 906,38 € | 73 013,94 € | 1 892 068,01 € |
| Année 12 | 104 756,10 € | 69 164,22 € | 1 787 311,91 € |
| Année 13 | 108 752,66 € | 65 167,66 € | 1 678 559,25 € |
| Année 14 | 112 901,72 € | 61 018,60 € | 1 565 657,53 € |
| Année 15 | 117 209,08 € | 56 711,24 € | 1 448 448,45 € |
| Année 16 | 121 680,77 € | 52 239,55 € | 1 326 767,68 € |
| Année 17 | 126 323,04 € | 47 597,28 € | 1 200 444,64 € |
| Année 18 | 131 142,43 € | 42 777,89 € | 1 069 302,21 € |
| Année 19 | 136 145,67 € | 37 774,65 € | 933 156,54 € |
| Année 20 | 141 339,79 € | 32 580,53 € | 791 816,75 € |
| Année 21 | 146 732,09 € | 27 188,23 € | 645 084,66 € |
| Année 22 | 152 330,12 € | 21 590,20 € | 492 754,54 € |
| Année 23 | 158 141,71 € | 15 778,61 € | 334 612,83 € |
| Année 24 | 164 175,01 € | 9 745,31 € | 170 437,82 € |
| Année 25 | 170 437,82 € | 3 481,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 819 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 475 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.