Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 819 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 611,01 € | 16 611,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 336 € / mois | 47 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 520 € | 3 044 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 475 € | 2 889 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 819 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 221,85 € | 102 110,27 € | 2 721 778,15 € |
| Année 2 | 100 860,59 € | 98 471,53 € | 2 620 917,56 € |
| Année 3 | 104 635,50 € | 94 696,62 € | 2 516 282,06 € |
| Année 4 | 108 551,70 € | 90 780,42 € | 2 407 730,36 € |
| Année 5 | 112 614,45 € | 86 717,67 € | 2 295 115,91 € |
| Année 6 | 116 829,30 € | 82 502,82 € | 2 178 286,61 € |
| Année 7 | 121 201,89 € | 78 130,23 € | 2 057 084,72 € |
| Année 8 | 125 738,10 € | 73 594,02 € | 1 931 346,62 € |
| Année 9 | 130 444,13 € | 68 887,99 € | 1 800 902,49 € |
| Année 10 | 135 326,27 € | 64 005,85 € | 1 665 576,22 € |
| Année 11 | 140 391,12 € | 58 941,00 € | 1 525 185,10 € |
| Année 12 | 145 645,57 € | 53 686,55 € | 1 379 539,53 € |
| Année 13 | 151 096,66 € | 48 235,46 € | 1 228 442,87 € |
| Année 14 | 156 751,75 € | 42 580,37 € | 1 071 691,12 € |
| Année 15 | 162 618,53 € | 36 713,59 € | 909 072,59 € |
| Année 16 | 168 704,87 € | 30 627,25 € | 740 367,72 € |
| Année 17 | 175 019,00 € | 24 313,12 € | 565 348,72 € |
| Année 18 | 181 569,44 € | 17 762,68 € | 383 779,28 € |
| Année 19 | 188 365,06 € | 10 967,06 € | 195 414,22 € |
| Année 20 | 195 414,22 € | 3 917,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 819 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 828 € pour cette enveloppe de financement.