Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 819 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 785,39 € | 13 785,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 774 € / mois | 39 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 520 € | 3 044 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 475 € | 2 889 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 819 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 942,59 € | 117 482,09 € | 2 771 057,41 € |
| Année 2 | 49 995,40 € | 115 429,28 € | 2 721 062,01 € |
| Année 3 | 52 136,10 € | 113 288,58 € | 2 668 925,91 € |
| Année 4 | 54 368,46 € | 111 056,22 € | 2 614 557,45 € |
| Année 5 | 56 696,40 € | 108 728,28 € | 2 557 861,05 € |
| Année 6 | 59 124,05 € | 106 300,63 € | 2 498 737,00 € |
| Année 7 | 61 655,62 € | 103 769,06 € | 2 437 081,38 € |
| Année 8 | 64 295,58 € | 101 129,10 € | 2 372 785,80 € |
| Année 9 | 67 048,58 € | 98 376,10 € | 2 305 737,22 € |
| Année 10 | 69 919,48 € | 95 505,20 € | 2 235 817,74 € |
| Année 11 | 72 913,31 € | 92 511,37 € | 2 162 904,43 € |
| Année 12 | 76 035,30 € | 89 389,38 € | 2 086 869,13 € |
| Année 13 | 79 290,96 € | 86 133,72 € | 2 007 578,17 € |
| Année 14 | 82 686,06 € | 82 738,62 € | 1 924 892,11 € |
| Année 15 | 86 226,49 € | 79 198,19 € | 1 838 665,62 € |
| Année 16 | 89 918,56 € | 75 506,12 € | 1 748 747,06 € |
| Année 17 | 93 768,70 € | 71 655,98 € | 1 654 978,36 € |
| Année 18 | 97 783,69 € | 67 640,99 € | 1 557 194,67 € |
| Année 19 | 101 970,59 € | 63 454,09 € | 1 455 224,08 € |
| Année 20 | 106 336,77 € | 59 087,91 € | 1 348 887,31 € |
| Année 21 | 110 889,88 € | 54 534,80 € | 1 237 997,43 € |
| Année 22 | 115 637,96 € | 49 786,72 € | 1 122 359,47 € |
| Année 23 | 120 589,34 € | 44 835,34 € | 1 001 770,13 € |
| Année 24 | 125 752,73 € | 39 671,95 € | 876 017,40 € |
| Année 25 | 131 137,24 € | 34 287,44 € | 744 880,16 € |
| Année 26 | 136 752,26 € | 28 672,42 € | 608 127,90 € |
| Année 27 | 142 607,71 € | 22 816,97 € | 465 520,19 € |
| Année 28 | 148 713,91 € | 16 710,77 € | 316 806,28 € |
| Année 29 | 155 081,55 € | 10 343,13 € | 161 724,73 € |
| Année 30 | 161 724,73 € | 3 702,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 819 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.