Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 719 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 296,38 € | 13 296,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 292 € / mois | 37 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 520 € | 2 936 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 975 € | 2 786 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 719 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 242,00 € | 113 314,56 € | 2 672 758,00 € |
| Année 2 | 48 221,97 € | 111 334,59 € | 2 624 536,03 € |
| Année 3 | 50 286,73 € | 109 269,83 € | 2 574 249,30 € |
| Année 4 | 52 439,93 € | 107 116,63 € | 2 521 809,37 € |
| Année 5 | 54 685,29 € | 104 871,27 € | 2 467 124,08 € |
| Année 6 | 57 026,81 € | 102 529,75 € | 2 410 097,27 € |
| Année 7 | 59 468,58 € | 100 087,98 € | 2 350 628,69 € |
| Année 8 | 62 014,90 € | 97 541,66 € | 2 288 613,79 € |
| Année 9 | 64 670,25 € | 94 886,31 € | 2 223 943,54 € |
| Année 10 | 67 439,31 € | 92 117,25 € | 2 156 504,23 € |
| Année 11 | 70 326,94 € | 89 229,62 € | 2 086 177,29 € |
| Année 12 | 73 338,19 € | 86 218,37 € | 2 012 839,10 € |
| Année 13 | 76 478,36 € | 83 078,20 € | 1 936 360,74 € |
| Année 14 | 79 753,02 € | 79 803,54 € | 1 856 607,72 € |
| Année 15 | 83 167,88 € | 76 388,68 € | 1 773 439,84 € |
| Année 16 | 86 728,98 € | 72 827,58 € | 1 686 710,86 € |
| Année 17 | 90 442,56 € | 69 114,00 € | 1 596 268,30 € |
| Année 18 | 94 315,10 € | 65 241,46 € | 1 501 953,20 € |
| Année 19 | 98 353,48 € | 61 203,08 € | 1 403 599,72 € |
| Année 20 | 102 564,79 € | 56 991,77 € | 1 301 034,93 € |
| Année 21 | 106 956,42 € | 52 600,14 € | 1 194 078,51 € |
| Année 22 | 111 536,10 € | 48 020,46 € | 1 082 542,41 € |
| Année 23 | 116 311,82 € | 43 244,74 € | 966 230,59 € |
| Année 24 | 121 292,08 € | 38 264,48 € | 844 938,51 € |
| Année 25 | 126 485,56 € | 33 071,00 € | 718 452,95 € |
| Année 26 | 131 901,40 € | 27 655,16 € | 586 551,55 € |
| Année 27 | 137 549,18 € | 22 007,38 € | 449 002,37 € |
| Année 28 | 143 438,75 € | 16 117,81 € | 305 563,62 € |
| Année 29 | 149 580,51 € | 9 976,05 € | 155 983,11 € |
| Année 30 | 155 983,11 € | 3 571,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 719 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 990 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 628 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.