Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 669 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 051,87 € | 13 051,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 551 € / mois | 37 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 520 € | 2 882 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 725 € | 2 735 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 669 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 669 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 391,63 € | 111 230,81 € | 2 623 608,37 € |
| Année 2 | 47 335,20 € | 109 287,24 € | 2 576 273,17 € |
| Année 3 | 49 362,00 € | 107 260,44 € | 2 526 911,17 € |
| Année 4 | 51 475,58 € | 105 146,86 € | 2 475 435,59 € |
| Année 5 | 53 679,65 € | 102 942,79 € | 2 421 755,94 € |
| Année 6 | 55 978,10 € | 100 644,34 € | 2 365 777,84 € |
| Année 7 | 58 374,99 € | 98 247,45 € | 2 307 402,85 € |
| Année 8 | 60 874,49 € | 95 747,95 € | 2 246 528,36 € |
| Année 9 | 63 481,01 € | 93 141,43 € | 2 183 047,35 € |
| Année 10 | 66 199,14 € | 90 423,30 € | 2 116 848,21 € |
| Année 11 | 69 033,65 € | 87 588,79 € | 2 047 814,56 € |
| Année 12 | 71 989,53 € | 84 632,91 € | 1 975 825,03 € |
| Année 13 | 75 071,98 € | 81 550,46 € | 1 900 753,05 € |
| Année 14 | 78 286,42 € | 78 336,02 € | 1 822 466,63 € |
| Année 15 | 81 638,48 € | 74 983,96 € | 1 740 828,15 € |
| Année 16 | 85 134,09 € | 71 488,35 € | 1 655 694,06 € |
| Année 17 | 88 779,35 € | 67 843,09 € | 1 566 914,71 € |
| Année 18 | 92 580,71 € | 64 041,73 € | 1 474 334,00 € |
| Année 19 | 96 544,82 € | 60 077,62 € | 1 377 789,18 € |
| Année 20 | 100 678,69 € | 55 943,75 € | 1 277 110,49 € |
| Année 21 | 104 989,53 € | 51 632,91 € | 1 172 120,96 € |
| Année 22 | 109 484,99 € | 47 137,45 € | 1 062 635,97 € |
| Année 23 | 114 172,92 € | 42 449,52 € | 948 463,05 € |
| Année 24 | 119 061,57 € | 37 560,87 € | 829 401,48 € |
| Année 25 | 124 159,56 € | 32 462,88 € | 705 241,92 € |
| Année 26 | 129 475,84 € | 27 146,60 € | 575 766,08 € |
| Année 27 | 135 019,73 € | 21 602,71 € | 440 746,35 € |
| Année 28 | 140 801,00 € | 15 821,44 € | 299 945,35 € |
| Année 29 | 146 829,79 € | 9 792,65 € | 153 115,56 € |
| Année 30 | 153 115,56 € | 3 505,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 669 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 028 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 291 €.