Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 669 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 722,16 € | 13 722,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 582 € / mois | 39 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 520 € | 2 882 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 725 € | 2 735 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 669 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 669 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 699,99 € | 98 965,93 € | 2 603 300,01 € |
| Année 2 | 68 206,55 € | 96 459,37 € | 2 535 093,46 € |
| Année 3 | 70 808,71 € | 93 857,21 € | 2 464 284,75 € |
| Année 4 | 73 510,16 € | 91 155,76 € | 2 390 774,59 € |
| Année 5 | 76 314,65 € | 88 351,27 € | 2 314 459,94 € |
| Année 6 | 79 226,17 € | 85 439,75 € | 2 235 233,77 € |
| Année 7 | 82 248,74 € | 82 417,18 € | 2 152 985,03 € |
| Année 8 | 85 386,66 € | 79 279,26 € | 2 067 598,37 € |
| Année 9 | 88 644,28 € | 76 021,64 € | 1 978 954,09 € |
| Année 10 | 92 026,14 € | 72 639,78 € | 1 886 927,95 € |
| Année 11 | 95 537,06 € | 69 128,86 € | 1 791 390,89 € |
| Année 12 | 99 181,91 € | 65 484,01 € | 1 692 208,98 € |
| Année 13 | 102 965,85 € | 61 700,07 € | 1 589 243,13 € |
| Année 14 | 106 894,12 € | 57 771,80 € | 1 482 349,01 € |
| Année 15 | 110 972,28 € | 53 693,64 € | 1 371 376,73 € |
| Année 16 | 115 206,01 € | 49 459,91 € | 1 256 170,72 € |
| Année 17 | 119 601,28 € | 45 064,64 € | 1 136 569,44 € |
| Année 18 | 124 164,20 € | 40 501,72 € | 1 012 405,24 € |
| Année 19 | 128 901,24 € | 35 764,68 € | 883 504,00 € |
| Année 20 | 133 818,98 € | 30 846,94 € | 749 685,02 € |
| Année 21 | 138 924,33 € | 25 741,59 € | 610 760,69 € |
| Année 22 | 144 224,49 € | 20 441,43 € | 466 536,20 € |
| Année 23 | 149 726,84 € | 14 939,08 € | 316 809,36 € |
| Année 24 | 155 439,12 € | 9 226,80 € | 161 370,24 € |
| Année 25 | 161 370,24 € | 3 296,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 669 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 206 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 725 € (2,5%).