Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 669 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 727,13 € | 15 727,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 658 € / mois | 44 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 520 € | 2 882 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 725 € | 2 735 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 669 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 669 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 048,63 € | 96 676,93 € | 2 576 951,37 € |
| Année 2 | 95 493,72 € | 93 231,84 € | 2 481 457,65 € |
| Année 3 | 99 067,79 € | 89 657,77 € | 2 382 389,86 € |
| Année 4 | 102 775,59 € | 85 949,97 € | 2 279 614,27 € |
| Année 5 | 106 622,17 € | 82 103,39 € | 2 172 992,10 € |
| Année 6 | 110 612,75 € | 78 112,81 € | 2 062 379,35 € |
| Année 7 | 114 752,68 € | 73 972,88 € | 1 947 626,67 € |
| Année 8 | 119 047,52 € | 69 678,04 € | 1 828 579,15 € |
| Année 9 | 123 503,12 € | 65 222,44 € | 1 705 076,03 € |
| Année 10 | 128 125,47 € | 60 600,09 € | 1 576 950,56 € |
| Année 11 | 132 920,84 € | 55 804,72 € | 1 444 029,72 € |
| Année 12 | 137 895,68 € | 50 829,88 € | 1 306 134,04 € |
| Année 13 | 143 056,71 € | 45 668,85 € | 1 163 077,33 € |
| Année 14 | 148 410,92 € | 40 314,64 € | 1 014 666,41 € |
| Année 15 | 153 965,49 € | 34 760,07 € | 860 700,92 € |
| Année 16 | 159 727,97 € | 28 997,59 € | 700 972,95 € |
| Année 17 | 165 706,14 € | 23 019,42 € | 535 266,81 € |
| Année 18 | 171 908,01 € | 16 817,55 € | 363 358,80 € |
| Année 19 | 178 342,04 € | 10 383,52 € | 185 016,76 € |
| Année 20 | 185 016,76 € | 3 708,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 669 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.