Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 569 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 137,88 € | 15 137,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 872 € / mois | 43 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 520 € | 2 774 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 225 € | 2 633 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 569 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 599,83 € | 93 054,73 € | 2 480 400,17 € |
| Année 2 | 91 915,86 € | 89 738,70 € | 2 388 484,31 € |
| Année 3 | 95 356,00 € | 86 298,56 € | 2 293 128,31 € |
| Année 4 | 98 924,91 € | 82 729,65 € | 2 194 203,40 € |
| Année 5 | 102 627,38 € | 79 027,18 € | 2 091 576,02 € |
| Année 6 | 106 468,42 € | 75 186,14 € | 1 985 107,60 € |
| Année 7 | 110 453,22 € | 71 201,34 € | 1 874 654,38 € |
| Année 8 | 114 587,15 € | 67 067,41 € | 1 760 067,23 € |
| Année 9 | 118 875,82 € | 62 778,74 € | 1 641 191,41 € |
| Année 10 | 123 324,99 € | 58 329,57 € | 1 517 866,42 € |
| Année 11 | 127 940,68 € | 53 713,88 € | 1 389 925,74 € |
| Année 12 | 132 729,12 € | 48 925,44 € | 1 257 196,62 € |
| Année 13 | 137 696,79 € | 43 957,77 € | 1 119 499,83 € |
| Année 14 | 142 850,39 € | 38 804,17 € | 976 649,44 € |
| Année 15 | 148 196,86 € | 33 457,70 € | 828 452,58 € |
| Année 16 | 153 743,42 € | 27 911,14 € | 674 709,16 € |
| Année 17 | 159 497,60 € | 22 156,96 € | 515 211,56 € |
| Année 18 | 165 467,13 € | 16 187,43 € | 349 744,43 € |
| Année 19 | 171 660,09 € | 9 994,47 € | 178 084,34 € |
| Année 20 | 178 084,34 € | 3 569,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 569 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 251 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.