Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 569 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 562,85 € | 12 562,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 069 € / mois | 35 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 520 € | 2 774 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 225 € | 2 633 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 569 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 690,88 € | 107 063,32 € | 2 525 309,12 € |
| Année 2 | 45 561,64 € | 105 192,56 € | 2 479 747,48 € |
| Année 3 | 47 512,51 € | 103 241,69 € | 2 432 234,97 € |
| Année 4 | 49 546,89 € | 101 207,31 € | 2 382 688,08 € |
| Année 5 | 51 668,38 € | 99 085,82 € | 2 331 019,70 € |
| Année 6 | 53 880,72 € | 96 873,48 € | 2 277 138,98 € |
| Année 7 | 56 187,79 € | 94 566,41 € | 2 220 951,19 € |
| Année 8 | 58 593,64 € | 92 160,56 € | 2 162 357,55 € |
| Année 9 | 61 102,51 € | 89 651,69 € | 2 101 255,04 € |
| Année 10 | 63 718,80 € | 87 035,40 € | 2 037 536,24 € |
| Année 11 | 66 447,09 € | 84 307,11 € | 1 971 089,15 € |
| Année 12 | 69 292,23 € | 81 461,97 € | 1 901 796,92 € |
| Année 13 | 72 259,18 € | 78 495,02 € | 1 829 537,74 € |
| Année 14 | 75 353,19 € | 75 401,01 € | 1 754 184,55 € |
| Année 15 | 78 579,65 € | 72 174,55 € | 1 675 604,90 € |
| Année 16 | 81 944,29 € | 68 809,91 € | 1 593 660,61 € |
| Année 17 | 85 452,97 € | 65 301,23 € | 1 508 207,64 € |
| Année 18 | 89 111,88 € | 61 642,32 € | 1 419 095,76 € |
| Année 19 | 92 927,48 € | 57 826,72 € | 1 326 168,28 € |
| Année 20 | 96 906,46 € | 53 847,74 € | 1 229 261,82 € |
| Année 21 | 101 055,81 € | 49 698,39 € | 1 128 206,01 € |
| Année 22 | 105 382,81 € | 45 371,39 € | 1 022 823,20 € |
| Année 23 | 109 895,10 € | 40 859,10 € | 912 928,10 € |
| Année 24 | 114 600,59 € | 36 153,61 € | 798 327,51 € |
| Année 25 | 119 507,53 € | 31 246,67 € | 678 819,98 € |
| Année 26 | 124 624,61 € | 26 129,59 € | 554 195,37 € |
| Année 27 | 129 960,80 € | 20 793,40 € | 424 234,57 € |
| Année 28 | 135 525,47 € | 15 228,73 € | 288 709,10 € |
| Année 29 | 141 328,38 € | 9 425,82 € | 147 380,72 € |
| Année 30 | 147 380,72 € | 3 374,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 569 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 828 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 256 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.