Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 519 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 318,34 € | 12 318,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 328 € / mois | 35 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 520 € | 2 720 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 975 € | 2 581 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 519 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 840,52 € | 104 979,56 € | 2 476 159,48 € |
| Année 2 | 44 674,87 € | 103 145,21 € | 2 431 484,61 € |
| Année 3 | 46 587,75 € | 101 232,33 € | 2 384 896,86 € |
| Année 4 | 48 582,55 € | 99 237,53 € | 2 336 314,31 € |
| Année 5 | 50 662,76 € | 97 157,32 € | 2 285 651,55 € |
| Année 6 | 52 832,02 € | 94 988,06 € | 2 232 819,53 € |
| Année 7 | 55 094,18 € | 92 725,90 € | 2 177 725,35 € |
| Année 8 | 57 453,22 € | 90 366,86 € | 2 120 272,13 € |
| Année 9 | 59 913,25 € | 87 906,83 € | 2 060 358,88 € |
| Année 10 | 62 478,63 € | 85 341,45 € | 1 997 880,25 € |
| Année 11 | 65 153,82 € | 82 666,26 € | 1 932 726,43 € |
| Année 12 | 67 943,58 € | 79 876,50 € | 1 864 782,85 € |
| Année 13 | 70 852,78 € | 76 967,30 € | 1 793 930,07 € |
| Année 14 | 73 886,56 € | 73 933,52 € | 1 720 043,51 € |
| Année 15 | 77 050,24 € | 70 769,84 € | 1 642 993,27 € |
| Année 16 | 80 349,38 € | 67 470,70 € | 1 562 643,89 € |
| Année 17 | 83 789,79 € | 64 030,29 € | 1 478 854,10 € |
| Année 18 | 87 377,49 € | 60 442,59 € | 1 391 476,61 € |
| Année 19 | 91 118,81 € | 56 701,27 € | 1 300 357,80 € |
| Année 20 | 95 020,35 € | 52 799,73 € | 1 205 337,45 € |
| Année 21 | 99 088,94 € | 48 731,14 € | 1 106 248,51 € |
| Année 22 | 103 331,72 € | 44 488,36 € | 1 002 916,79 € |
| Année 23 | 107 756,18 € | 40 063,90 € | 895 160,61 € |
| Année 24 | 112 370,09 € | 35 449,99 € | 782 790,52 € |
| Année 25 | 117 181,55 € | 30 638,53 € | 665 608,97 € |
| Année 26 | 122 199,03 € | 25 621,05 € | 543 409,94 € |
| Année 27 | 127 431,34 € | 20 388,74 € | 415 978,60 € |
| Année 28 | 132 887,67 € | 14 932,41 € | 283 090,93 € |
| Année 29 | 138 577,70 € | 9 242,38 € | 144 513,23 € |
| Année 30 | 144 513,23 € | 3 308,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 519 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.