Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 619 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 807,36 € | 12 807,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 810 € / mois | 36 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 520 € | 2 828 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 475 € | 2 684 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 619 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 541,24 € | 109 147,08 € | 2 574 458,76 € |
| Année 2 | 46 448,40 € | 107 239,92 € | 2 528 010,36 € |
| Année 3 | 48 437,23 € | 105 251,09 € | 2 479 573,13 € |
| Année 4 | 50 511,24 € | 103 177,08 € | 2 429 061,89 € |
| Année 5 | 52 674,03 € | 101 014,29 € | 2 376 387,86 € |
| Année 6 | 54 929,40 € | 98 758,92 € | 2 321 458,46 € |
| Année 7 | 57 281,39 € | 96 406,93 € | 2 264 177,07 € |
| Année 8 | 59 734,06 € | 93 954,26 € | 2 204 443,01 € |
| Année 9 | 62 291,76 € | 91 396,56 € | 2 142 151,25 € |
| Année 10 | 64 958,97 € | 88 729,35 € | 2 077 192,28 € |
| Année 11 | 67 740,39 € | 85 947,93 € | 2 009 451,89 € |
| Année 12 | 70 640,88 € | 83 047,44 € | 1 938 811,01 € |
| Année 13 | 73 665,61 € | 80 022,71 € | 1 865 145,40 € |
| Année 14 | 76 819,79 € | 76 868,53 € | 1 788 325,61 € |
| Année 15 | 80 109,08 € | 73 579,24 € | 1 708 216,53 € |
| Année 16 | 83 539,17 € | 70 149,15 € | 1 624 677,36 € |
| Année 17 | 87 116,17 € | 66 572,15 € | 1 537 561,19 € |
| Année 18 | 90 846,31 € | 62 842,01 € | 1 446 714,88 € |
| Année 19 | 94 736,16 € | 58 952,16 € | 1 351 978,72 € |
| Année 20 | 98 792,58 € | 54 895,74 € | 1 253 186,14 € |
| Année 21 | 103 022,68 € | 50 665,64 € | 1 150 163,46 € |
| Année 22 | 107 433,91 € | 46 254,41 € | 1 042 729,55 € |
| Année 23 | 112 034,01 € | 41 654,31 € | 930 695,54 € |
| Année 24 | 116 831,08 € | 36 857,24 € | 813 864,46 € |
| Année 25 | 121 833,55 € | 31 854,77 € | 692 030,91 € |
| Année 26 | 127 050,23 € | 26 638,09 € | 564 980,68 € |
| Année 27 | 132 490,26 € | 21 198,06 € | 432 490,42 € |
| Année 28 | 138 163,23 € | 15 525,09 € | 294 327,19 € |
| Année 29 | 144 079,09 € | 9 609,23 € | 150 248,10 € |
| Année 30 | 150 248,10 € | 3 440,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 619 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.