Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 769 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 316,38 € | 16 316,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 444 € / mois | 46 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 520 € | 2 990 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 225 € | 2 838 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 769 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 769 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 497,41 € | 100 299,15 € | 2 673 502,59 € |
| Année 2 | 99 071,56 € | 96 725,00 € | 2 574 431,03 € |
| Année 3 | 102 779,55 € | 93 017,01 € | 2 471 651,48 € |
| Année 4 | 106 626,28 € | 89 170,28 € | 2 365 025,20 € |
| Année 5 | 110 616,99 € | 85 179,57 € | 2 254 408,21 € |
| Année 6 | 114 757,08 € | 81 039,48 € | 2 139 651,13 € |
| Année 7 | 119 052,07 € | 76 744,49 € | 2 020 599,06 € |
| Année 8 | 123 507,88 € | 72 288,68 € | 1 897 091,18 € |
| Année 9 | 128 130,40 € | 67 666,16 € | 1 768 960,78 € |
| Année 10 | 132 925,95 € | 62 870,61 € | 1 636 034,83 € |
| Année 11 | 137 901,00 € | 57 895,56 € | 1 498 133,83 € |
| Année 12 | 143 062,21 € | 52 734,35 € | 1 355 071,62 € |
| Année 13 | 148 416,61 € | 47 379,95 € | 1 206 655,01 € |
| Année 14 | 153 971,41 € | 41 825,15 € | 1 052 683,60 € |
| Année 15 | 159 734,12 € | 36 062,44 € | 892 949,48 € |
| Année 16 | 165 712,49 € | 30 084,07 € | 727 236,99 € |
| Année 17 | 171 914,62 € | 23 881,94 € | 555 322,37 € |
| Année 18 | 178 348,90 € | 17 447,66 € | 376 973,47 € |
| Année 19 | 185 023,97 € | 10 772,59 € | 191 949,50 € |
| Année 20 | 191 949,50 € | 3 847,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 769 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 618 €.