Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 769 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 904,06 € | 19 904,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 315 € / mois | 56 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 520 € | 2 990 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 225 € | 2 838 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 769 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 769 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 034,03 € | 96 814,69 € | 2 626 965,97 € |
| Année 2 | 147 203,10 € | 91 645,62 € | 2 479 762,87 € |
| Année 3 | 152 560,31 € | 86 288,41 € | 2 327 202,56 € |
| Année 4 | 158 112,49 € | 80 736,23 € | 2 169 090,07 € |
| Année 5 | 163 866,73 € | 74 981,99 € | 2 005 223,34 € |
| Année 6 | 169 830,36 € | 69 018,36 € | 1 835 392,98 € |
| Année 7 | 176 011,06 € | 62 837,66 € | 1 659 381,92 € |
| Année 8 | 182 416,67 € | 56 432,05 € | 1 476 965,25 € |
| Année 9 | 189 055,45 € | 49 793,27 € | 1 287 909,80 € |
| Année 10 | 195 935,78 € | 42 912,94 € | 1 091 974,02 € |
| Année 11 | 203 066,53 € | 35 782,19 € | 888 907,49 € |
| Année 12 | 210 456,79 € | 28 391,93 € | 678 450,70 € |
| Année 13 | 218 116,00 € | 20 732,72 € | 460 334,70 € |
| Année 14 | 226 053,96 € | 12 794,76 € | 234 280,74 € |
| Année 15 | 234 280,74 € | 4 567,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 769 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 869 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.