Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 719 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 544,65 € | 19 544,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 226 € / mois | 55 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 520 € | 2 936 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 975 € | 2 786 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 719 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 469,31 € | 95 066,49 € | 2 579 530,69 € |
| Année 2 | 144 545,04 € | 89 990,76 € | 2 434 985,65 € |
| Année 3 | 149 805,51 € | 84 730,29 € | 2 285 180,14 € |
| Année 4 | 155 257,43 € | 79 278,37 € | 2 129 922,71 € |
| Année 5 | 160 907,76 € | 73 628,04 € | 1 969 014,95 € |
| Année 6 | 166 763,72 € | 67 772,08 € | 1 802 251,23 € |
| Année 7 | 172 832,81 € | 61 702,99 € | 1 629 418,42 € |
| Année 8 | 179 122,75 € | 55 413,05 € | 1 450 295,67 € |
| Année 9 | 185 641,61 € | 48 894,19 € | 1 264 654,06 € |
| Année 10 | 192 397,74 € | 42 138,06 € | 1 072 256,32 € |
| Année 11 | 199 399,74 € | 35 136,06 € | 872 856,58 € |
| Année 12 | 206 656,55 € | 27 879,25 € | 666 200,03 € |
| Année 13 | 214 177,45 € | 20 358,35 € | 452 022,58 € |
| Année 14 | 221 972,09 € | 12 563,71 € | 230 050,49 € |
| Année 15 | 230 050,49 € | 4 485,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 719 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.