Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 819 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 263,47 € | 20 263,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 404 € / mois | 57 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 520 € | 3 044 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 475 € | 2 889 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 819 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 598,76 € | 98 562,88 € | 2 674 401,24 € |
| Année 2 | 149 861,19 € | 93 300,45 € | 2 524 540,05 € |
| Année 3 | 155 315,13 € | 87 846,51 € | 2 369 224,92 € |
| Année 4 | 160 967,54 € | 82 194,10 € | 2 208 257,38 € |
| Année 5 | 166 825,69 € | 76 335,95 € | 2 041 431,69 € |
| Année 6 | 172 897,02 € | 70 264,62 € | 1 868 534,67 € |
| Année 7 | 179 189,32 € | 63 972,32 € | 1 689 345,35 € |
| Année 8 | 185 710,61 € | 57 451,03 € | 1 503 634,74 € |
| Année 9 | 192 469,25 € | 50 692,39 € | 1 311 165,49 € |
| Année 10 | 199 473,84 € | 43 687,80 € | 1 111 691,65 € |
| Année 11 | 206 733,33 € | 36 428,31 € | 904 958,32 € |
| Année 12 | 214 257,04 € | 28 904,60 € | 690 701,28 € |
| Année 13 | 222 054,56 € | 21 107,08 € | 468 646,72 € |
| Année 14 | 230 135,86 € | 13 025,78 € | 238 510,86 € |
| Année 15 | 238 510,86 € | 4 650,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 819 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 828 € pour cette enveloppe de financement.