Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 869 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 622,88 € | 20 622,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 494 € / mois | 58 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 520 € | 3 098 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 725 € | 2 940 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 869 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 163,48 € | 100 311,08 € | 2 721 836,52 € |
| Année 2 | 152 519,25 € | 94 955,31 € | 2 569 317,27 € |
| Année 3 | 158 069,93 € | 89 404,63 € | 2 411 247,34 € |
| Année 4 | 163 822,63 € | 83 651,93 € | 2 247 424,71 € |
| Année 5 | 169 784,65 € | 77 689,91 € | 2 077 640,06 € |
| Année 6 | 175 963,67 € | 71 510,89 € | 1 901 676,39 € |
| Année 7 | 182 367,58 € | 65 106,98 € | 1 719 308,81 € |
| Année 8 | 189 004,53 € | 58 470,03 € | 1 530 304,28 € |
| Année 9 | 195 883,04 € | 51 591,52 € | 1 334 421,24 € |
| Année 10 | 203 011,87 € | 44 462,69 € | 1 131 409,37 € |
| Année 11 | 210 400,11 € | 37 074,45 € | 921 009,26 € |
| Année 12 | 218 057,30 € | 29 417,26 € | 702 951,96 € |
| Année 13 | 225 993,11 € | 21 481,45 € | 476 958,85 € |
| Année 14 | 234 217,76 € | 13 256,80 € | 242 741,09 € |
| Année 15 | 242 741,09 € | 4 732,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 869 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 923 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.