Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 869 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 905,63 € | 16 905,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 229 € / mois | 48 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 520 € | 3 098 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 725 € | 2 940 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 869 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 946,17 € | 103 921,39 € | 2 770 053,83 € |
| Année 2 | 102 649,45 € | 100 218,11 € | 2 667 404,38 € |
| Année 3 | 106 491,33 € | 96 376,23 € | 2 560 913,05 € |
| Année 4 | 110 476,98 € | 92 390,58 € | 2 450 436,07 € |
| Année 5 | 114 611,82 € | 88 255,74 € | 2 335 824,25 € |
| Année 6 | 118 901,40 € | 83 966,16 € | 2 216 922,85 € |
| Année 7 | 123 351,54 € | 79 516,02 € | 2 093 571,31 € |
| Année 8 | 127 968,21 € | 74 899,35 € | 1 965 603,10 € |
| Année 9 | 132 757,69 € | 70 109,87 € | 1 832 845,41 € |
| Année 10 | 137 726,40 € | 65 141,16 € | 1 695 119,01 € |
| Année 11 | 142 881,13 € | 59 986,43 € | 1 552 237,88 € |
| Année 12 | 148 228,74 € | 54 638,82 € | 1 404 009,14 € |
| Année 13 | 153 776,51 € | 49 091,05 € | 1 250 232,63 € |
| Année 14 | 159 531,93 € | 43 335,63 € | 1 090 700,70 € |
| Année 15 | 165 502,75 € | 37 364,81 € | 925 197,95 € |
| Année 16 | 171 697,02 € | 31 170,54 € | 753 500,93 € |
| Année 17 | 178 123,14 € | 24 744,42 € | 575 377,79 € |
| Année 18 | 184 789,77 € | 18 077,79 € | 390 588,02 € |
| Année 19 | 191 705,92 € | 11 161,64 € | 198 882,10 € |
| Année 20 | 198 882,10 € | 3 986,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 869 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 302 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.