Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 919 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 200,26 € | 17 200,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 122 € / mois | 49 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 520 € | 3 152 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 975 € | 2 991 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 919 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 919 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 670,64 € | 105 732,48 € | 2 818 329,36 € |
| Année 2 | 104 438,44 € | 101 964,68 € | 2 713 890,92 € |
| Année 3 | 108 347,27 € | 98 055,85 € | 2 605 543,65 € |
| Année 4 | 112 402,39 € | 94 000,73 € | 2 493 141,26 € |
| Année 5 | 116 609,29 € | 89 793,83 € | 2 376 531,97 € |
| Année 6 | 120 973,64 € | 85 429,48 € | 2 255 558,33 € |
| Année 7 | 125 501,31 € | 80 901,81 € | 2 130 057,02 € |
| Année 8 | 130 198,47 € | 76 204,65 € | 1 999 858,55 € |
| Année 9 | 135 071,41 € | 71 331,71 € | 1 864 787,14 € |
| Année 10 | 140 126,75 € | 66 276,37 € | 1 724 660,39 € |
| Année 11 | 145 371,29 € | 61 031,83 € | 1 579 289,10 € |
| Année 12 | 150 812,11 € | 55 591,01 € | 1 428 476,99 € |
| Année 13 | 156 456,56 € | 49 946,56 € | 1 272 020,43 € |
| Année 14 | 162 312,28 € | 44 090,84 € | 1 109 708,15 € |
| Année 15 | 168 387,15 € | 38 015,97 € | 941 321,00 € |
| Année 16 | 174 689,40 € | 31 713,72 € | 766 631,60 € |
| Année 17 | 181 227,51 € | 25 175,61 € | 585 404,09 € |
| Année 18 | 188 010,31 € | 18 392,81 € | 397 393,78 € |
| Année 19 | 195 047,01 € | 11 356,11 € | 202 346,77 € |
| Année 20 | 202 346,77 € | 4 056,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 919 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 028 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.