Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 919 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 007,49 € | 15 007,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 477 € / mois | 42 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 520 € | 3 152 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 975 € | 2 991 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 919 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 919 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 854,02 € | 108 235,86 € | 2 847 145,98 € |
| Année 2 | 74 595,34 € | 105 494,54 € | 2 772 550,64 € |
| Année 3 | 77 441,26 € | 102 648,62 € | 2 695 109,38 € |
| Année 4 | 80 395,74 € | 99 694,14 € | 2 614 713,64 € |
| Année 5 | 83 462,93 € | 96 626,95 € | 2 531 250,71 € |
| Année 6 | 86 647,16 € | 93 442,72 € | 2 444 603,55 € |
| Année 7 | 89 952,86 € | 90 137,02 € | 2 354 650,69 € |
| Année 8 | 93 384,67 € | 86 705,21 € | 2 261 266,02 € |
| Année 9 | 96 947,41 € | 83 142,47 € | 2 164 318,61 € |
| Année 10 | 100 646,08 € | 79 443,80 € | 2 063 672,53 € |
| Année 11 | 104 485,87 € | 75 604,01 € | 1 959 186,66 € |
| Année 12 | 108 472,14 € | 71 617,74 € | 1 850 714,52 € |
| Année 13 | 112 610,49 € | 67 479,39 € | 1 738 104,03 € |
| Année 14 | 116 906,74 € | 63 183,14 € | 1 621 197,29 € |
| Année 15 | 121 366,88 € | 58 723,00 € | 1 499 830,41 € |
| Année 16 | 125 997,17 € | 54 092,71 € | 1 373 833,24 € |
| Année 17 | 130 804,12 € | 49 285,76 € | 1 243 029,12 € |
| Année 18 | 135 794,47 € | 44 295,41 € | 1 107 234,65 € |
| Année 19 | 140 975,20 € | 39 114,68 € | 966 259,45 € |
| Année 20 | 146 353,60 € | 33 736,28 € | 819 905,85 € |
| Année 21 | 151 937,17 € | 28 152,71 € | 667 968,68 € |
| Année 22 | 157 733,78 € | 22 356,10 € | 510 234,90 € |
| Année 23 | 163 751,54 € | 16 338,34 € | 346 483,36 € |
| Année 24 | 169 998,86 € | 10 091,02 € | 176 484,50 € |
| Année 25 | 176 484,50 € | 3 605,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 919 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 028 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.