Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 019 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 521,62 € | 15 521,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 035 € / mois | 44 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 520 € | 3 260 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 475 € | 3 094 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 019 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 315,59 € | 111 943,85 € | 2 944 684,41 € |
| Année 2 | 77 150,84 € | 109 108,60 € | 2 867 533,57 € |
| Année 3 | 80 094,25 € | 106 165,19 € | 2 787 439,32 € |
| Année 4 | 83 149,95 € | 103 109,49 € | 2 704 289,37 € |
| Année 5 | 86 322,23 € | 99 937,21 € | 2 617 967,14 € |
| Année 6 | 89 615,52 € | 96 643,92 € | 2 528 351,62 € |
| Année 7 | 93 034,49 € | 93 224,95 € | 2 435 317,13 € |
| Année 8 | 96 583,85 € | 89 675,59 € | 2 338 733,28 € |
| Année 9 | 100 268,66 € | 85 990,78 € | 2 238 464,62 € |
| Année 10 | 104 094,03 € | 82 165,41 € | 2 134 370,59 € |
| Année 11 | 108 065,36 € | 78 194,08 € | 2 026 305,23 € |
| Année 12 | 112 188,19 € | 74 071,25 € | 1 914 117,04 € |
| Année 13 | 116 468,31 € | 69 791,13 € | 1 797 648,73 € |
| Année 14 | 120 911,74 € | 65 347,70 € | 1 676 736,99 € |
| Année 15 | 125 524,67 € | 60 734,77 € | 1 551 212,32 € |
| Année 16 | 130 313,60 € | 55 945,84 € | 1 420 898,72 € |
| Année 17 | 135 285,23 € | 50 974,21 € | 1 285 613,49 € |
| Année 18 | 140 446,55 € | 45 812,89 € | 1 145 166,94 € |
| Année 19 | 145 804,75 € | 40 454,69 € | 999 362,19 € |
| Année 20 | 151 367,39 € | 34 892,05 € | 847 994,80 € |
| Année 21 | 157 142,28 € | 29 117,16 € | 690 852,52 € |
| Année 22 | 163 137,42 € | 23 122,02 € | 527 715,10 € |
| Année 23 | 169 361,34 € | 16 898,10 € | 358 353,76 € |
| Année 24 | 175 822,68 € | 10 436,76 € | 182 531,08 € |
| Année 25 | 182 531,08 € | 3 728,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 019 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 347 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 475 € (2,5%).