Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 119 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 035,75 € | 16 035,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 593 € / mois | 45 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 520 € | 3 368 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 975 € | 3 196 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 119 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 777,19 € | 115 651,81 € | 3 042 222,81 € |
| Année 2 | 79 706,34 € | 112 722,66 € | 2 962 516,47 € |
| Année 3 | 82 747,24 € | 109 681,76 € | 2 879 769,23 € |
| Année 4 | 85 904,14 € | 106 524,86 € | 2 793 865,09 € |
| Année 5 | 89 181,50 € | 103 247,50 € | 2 704 683,59 € |
| Année 6 | 92 583,88 € | 99 845,12 € | 2 612 099,71 € |
| Année 7 | 96 116,08 € | 96 312,92 € | 2 515 983,63 € |
| Année 8 | 99 783,04 € | 92 645,96 € | 2 416 200,59 € |
| Année 9 | 103 589,89 € | 88 839,11 € | 2 312 610,70 € |
| Année 10 | 107 541,97 € | 84 887,03 € | 2 205 068,73 € |
| Année 11 | 111 644,85 € | 80 784,15 € | 2 093 423,88 € |
| Année 12 | 115 904,25 € | 76 524,75 € | 1 977 519,63 € |
| Année 13 | 120 326,13 € | 72 102,87 € | 1 857 193,50 € |
| Année 14 | 124 916,76 € | 67 512,24 € | 1 732 276,74 € |
| Année 15 | 129 682,48 € | 62 746,52 € | 1 602 594,26 € |
| Année 16 | 134 630,02 € | 57 798,98 € | 1 467 964,24 € |
| Année 17 | 139 766,34 € | 52 662,66 € | 1 328 197,90 € |
| Année 18 | 145 098,60 € | 47 330,40 € | 1 183 099,30 € |
| Année 19 | 150 634,28 € | 41 794,72 € | 1 032 465,02 € |
| Année 20 | 156 381,20 € | 36 047,80 € | 876 083,82 € |
| Année 21 | 162 347,33 € | 30 081,67 € | 713 736,49 € |
| Année 22 | 168 541,10 € | 23 887,90 € | 545 195,39 € |
| Année 23 | 174 971,17 € | 17 457,83 € | 370 224,22 € |
| Année 24 | 181 646,54 € | 10 782,46 € | 188 577,68 € |
| Année 25 | 188 577,68 € | 3 852,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 119 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 311 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.