Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 119 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 378,76 € | 18 378,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 693 € / mois | 52 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 520 € | 3 368 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 975 € | 3 196 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 119 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 568,20 € | 112 976,92 € | 3 011 431,80 € |
| Année 2 | 111 594,15 € | 108 950,97 € | 2 899 837,65 € |
| Année 3 | 115 770,79 € | 104 774,33 € | 2 784 066,86 € |
| Année 4 | 120 103,76 € | 100 441,36 € | 2 663 963,10 € |
| Année 5 | 124 598,91 € | 95 946,21 € | 2 539 364,19 € |
| Année 6 | 129 262,30 € | 91 282,82 € | 2 410 101,89 € |
| Année 7 | 134 100,20 € | 86 444,92 € | 2 276 001,69 € |
| Année 8 | 139 119,16 € | 81 425,96 € | 2 136 882,53 € |
| Année 9 | 144 325,99 € | 76 219,13 € | 1 992 556,54 € |
| Année 10 | 149 727,69 € | 70 817,43 € | 1 842 828,85 € |
| Année 11 | 155 331,57 € | 65 213,55 € | 1 687 497,28 € |
| Année 12 | 161 145,18 € | 59 399,94 € | 1 526 352,10 € |
| Année 13 | 167 176,36 € | 53 368,76 € | 1 359 175,74 € |
| Année 14 | 173 433,29 € | 47 111,83 € | 1 185 742,45 € |
| Année 15 | 179 924,38 € | 40 620,74 € | 1 005 818,07 € |
| Année 16 | 186 658,43 € | 33 886,69 € | 819 159,64 € |
| Année 17 | 193 644,52 € | 26 900,60 € | 625 515,12 € |
| Année 18 | 200 892,07 € | 19 653,05 € | 424 623,05 € |
| Année 19 | 208 410,86 € | 12 134,26 € | 216 212,19 € |
| Année 20 | 216 212,19 € | 4 334,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 119 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 428 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 975 € (2,5%).