Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 169 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 673,39 € | 18 673,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 586 € / mois | 53 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 520 € | 3 422 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 225 € | 3 248 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 169 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 169 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 292,65 € | 114 788,03 € | 3 059 707,35 € |
| Année 2 | 113 383,15 € | 110 697,53 € | 2 946 324,20 € |
| Année 3 | 117 626,76 € | 106 453,92 € | 2 828 697,44 € |
| Année 4 | 122 029,18 € | 102 051,50 € | 2 706 668,26 € |
| Année 5 | 126 596,37 € | 97 484,31 € | 2 580 071,89 € |
| Année 6 | 131 334,52 € | 92 746,16 € | 2 448 737,37 € |
| Année 7 | 136 249,97 € | 87 830,71 € | 2 312 487,40 € |
| Année 8 | 141 349,43 € | 82 731,25 € | 2 171 137,97 € |
| Année 9 | 146 639,72 € | 77 440,96 € | 2 024 498,25 € |
| Année 10 | 152 128,02 € | 71 952,66 € | 1 872 370,23 € |
| Année 11 | 157 821,73 € | 66 258,95 € | 1 714 548,50 € |
| Année 12 | 163 728,52 € | 60 352,16 € | 1 550 819,98 € |
| Année 13 | 169 856,41 € | 54 224,27 € | 1 380 963,57 € |
| Année 14 | 176 213,65 € | 47 867,03 € | 1 204 749,92 € |
| Année 15 | 182 808,80 € | 41 271,88 € | 1 021 941,12 € |
| Année 16 | 189 650,79 € | 34 429,89 € | 832 290,33 € |
| Année 17 | 196 748,87 € | 27 331,81 € | 635 541,46 € |
| Année 18 | 204 112,59 € | 19 968,09 € | 431 428,87 € |
| Année 19 | 211 751,95 € | 12 328,73 € | 219 676,92 € |
| Année 20 | 219 676,92 € | 4 403,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 169 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 353 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.