Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 169 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 292,82 € | 16 292,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 372 € / mois | 46 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 520 € | 3 422 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 225 € | 3 248 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 169 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 169 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 008,04 € | 117 505,80 € | 3 090 991,96 € |
| Année 2 | 80 984,14 € | 114 529,70 € | 3 010 007,82 € |
| Année 3 | 84 073,79 € | 111 440,05 € | 2 925 934,03 € |
| Année 4 | 87 281,33 € | 108 232,51 € | 2 838 652,70 € |
| Année 5 | 90 611,22 € | 104 902,62 € | 2 748 041,48 € |
| Année 6 | 94 068,15 € | 101 445,69 € | 2 653 973,33 € |
| Année 7 | 97 656,95 € | 97 856,89 € | 2 556 316,38 € |
| Année 8 | 101 382,70 € | 94 131,14 € | 2 454 933,68 € |
| Année 9 | 105 250,59 € | 90 263,25 € | 2 349 683,09 € |
| Année 10 | 109 266,04 € | 86 247,80 € | 2 240 417,05 € |
| Année 11 | 113 434,68 € | 82 079,16 € | 2 126 982,37 € |
| Année 12 | 117 762,33 € | 77 751,51 € | 2 009 220,04 € |
| Année 13 | 122 255,14 € | 73 258,70 € | 1 886 964,90 € |
| Année 14 | 126 919,34 € | 68 594,50 € | 1 760 045,56 € |
| Année 15 | 131 761,47 € | 63 752,37 € | 1 628 284,09 € |
| Année 16 | 136 788,35 € | 58 725,49 € | 1 491 495,74 € |
| Année 17 | 142 007,00 € | 53 506,84 € | 1 349 488,74 € |
| Année 18 | 147 424,73 € | 48 089,11 € | 1 202 064,01 € |
| Année 19 | 153 049,19 € | 42 464,65 € | 1 049 014,82 € |
| Année 20 | 158 888,22 € | 36 625,62 € | 890 126,60 € |
| Année 21 | 164 950,02 € | 30 563,82 € | 725 176,58 € |
| Année 22 | 171 243,06 € | 24 270,78 € | 553 933,52 € |
| Année 23 | 177 776,19 € | 17 737,65 € | 376 157,33 € |
| Année 24 | 184 558,60 € | 10 955,24 € | 191 598,73 € |
| Année 25 | 191 598,73 € | 3 914,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 169 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 551 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 225 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.