Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 269 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 806,95 € | 16 806,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 930 € / mois | 48 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 520 € | 3 530 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 725 € | 3 350 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 269 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 269 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 469,61 € | 121 213,79 € | 3 188 530,39 € |
| Année 2 | 83 539,64 € | 118 143,76 € | 3 104 990,75 € |
| Année 3 | 86 726,79 € | 114 956,61 € | 3 018 263,96 € |
| Année 4 | 90 035,53 € | 111 647,87 € | 2 928 228,43 € |
| Année 5 | 93 470,50 € | 108 212,90 € | 2 834 757,93 € |
| Année 6 | 97 036,51 € | 104 646,89 € | 2 737 721,42 € |
| Année 7 | 100 738,58 € | 100 944,82 € | 2 636 982,84 € |
| Année 8 | 104 581,89 € | 97 101,51 € | 2 532 400,95 € |
| Année 9 | 108 571,82 € | 93 111,58 € | 2 423 829,13 € |
| Année 10 | 112 714,00 € | 88 969,40 € | 2 311 115,13 € |
| Année 11 | 117 014,18 € | 84 669,22 € | 2 194 100,95 € |
| Année 12 | 121 478,39 € | 80 205,01 € | 2 072 622,56 € |
| Année 13 | 126 112,96 € | 75 570,44 € | 1 946 509,60 € |
| Année 14 | 130 924,34 € | 70 759,06 € | 1 815 585,26 € |
| Année 15 | 135 919,28 € | 65 764,12 € | 1 679 665,98 € |
| Année 16 | 141 104,77 € | 60 578,63 € | 1 538 561,21 € |
| Année 17 | 146 488,12 € | 55 195,28 € | 1 392 073,09 € |
| Année 18 | 152 076,82 € | 49 606,58 € | 1 239 996,27 € |
| Année 19 | 157 878,73 € | 43 804,67 € | 1 082 117,54 € |
| Année 20 | 163 902,01 € | 37 781,39 € | 918 215,53 € |
| Année 21 | 170 155,10 € | 31 528,30 € | 748 060,43 € |
| Année 22 | 176 646,73 € | 25 036,67 € | 571 413,70 € |
| Année 23 | 183 386,02 € | 18 297,38 € | 388 027,68 € |
| Année 24 | 190 382,43 € | 11 300,97 € | 197 645,25 € |
| Année 25 | 197 645,25 € | 4 037,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 269 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 326 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.