Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 319 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 064,01 € | 17 064,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 709 € / mois | 48 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 520 € | 3 584 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 975 € | 3 401 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 319 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 700,37 € | 123 067,75 € | 3 237 299,63 € |
| Année 2 | 84 817,34 € | 119 950,78 € | 3 152 482,29 € |
| Année 3 | 88 053,20 € | 116 714,92 € | 3 064 429,09 € |
| Année 4 | 91 412,57 € | 113 355,55 € | 2 973 016,52 € |
| Année 5 | 94 900,08 € | 109 868,04 € | 2 878 116,44 € |
| Année 6 | 98 520,62 € | 106 247,50 € | 2 779 595,82 € |
| Année 7 | 102 279,31 € | 102 488,81 € | 2 677 316,51 € |
| Année 8 | 106 181,39 € | 98 586,73 € | 2 571 135,12 € |
| Année 9 | 110 232,38 € | 94 535,74 € | 2 460 902,74 € |
| Année 10 | 114 437,86 € | 90 330,26 € | 2 346 464,88 € |
| Année 11 | 118 803,83 € | 85 964,29 € | 2 227 661,05 € |
| Année 12 | 123 336,34 € | 81 431,78 € | 2 104 324,71 € |
| Année 13 | 128 041,79 € | 76 726,33 € | 1 976 282,92 € |
| Année 14 | 132 926,74 € | 71 841,38 € | 1 843 356,18 € |
| Année 15 | 137 998,09 € | 66 770,03 € | 1 705 358,09 € |
| Année 16 | 143 262,87 € | 61 505,25 € | 1 562 095,22 € |
| Année 17 | 148 728,55 € | 56 039,57 € | 1 413 366,67 € |
| Année 18 | 154 402,73 € | 50 365,39 € | 1 258 963,94 € |
| Année 19 | 160 293,39 € | 44 474,73 € | 1 098 670,55 € |
| Année 20 | 166 408,78 € | 38 359,34 € | 932 261,77 € |
| Année 21 | 172 757,49 € | 32 010,63 € | 759 504,28 € |
| Année 22 | 179 348,42 € | 25 419,70 € | 580 155,86 € |
| Année 23 | 186 190,79 € | 18 577,33 € | 393 965,07 € |
| Année 24 | 193 294,23 € | 11 473,89 € | 200 670,84 € |
| Année 25 | 200 670,84 € | 4 099,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 319 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 754 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 828 € pour cette enveloppe de financement.