Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 369 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 321,08 € | 17 321,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 488 € / mois | 49 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 520 € | 3 638 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 225 € | 3 453 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 369 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 369 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 931,21 € | 124 921,75 € | 3 286 068,79 € |
| Année 2 | 86 095,14 € | 121 757,82 € | 3 199 973,65 € |
| Année 3 | 89 379,77 € | 118 473,19 € | 3 110 593,88 € |
| Année 4 | 92 789,74 € | 115 063,22 € | 3 017 804,14 € |
| Année 5 | 96 329,77 € | 111 523,19 € | 2 921 474,37 € |
| Année 6 | 100 004,90 € | 107 848,06 € | 2 821 469,47 € |
| Année 7 | 103 820,21 € | 104 032,75 € | 2 717 649,26 € |
| Année 8 | 107 781,09 € | 100 071,87 € | 2 609 868,17 € |
| Année 9 | 111 893,06 € | 95 959,90 € | 2 497 975,11 € |
| Année 10 | 116 161,93 € | 91 691,03 € | 2 381 813,18 € |
| Année 11 | 120 593,66 € | 87 259,30 € | 2 261 219,52 € |
| Année 12 | 125 194,47 € | 82 658,49 € | 2 136 025,05 € |
| Année 13 | 129 970,79 € | 77 882,17 € | 2 006 054,26 € |
| Année 14 | 134 929,34 € | 72 923,62 € | 1 871 124,92 € |
| Année 15 | 140 077,09 € | 67 775,87 € | 1 731 047,83 € |
| Année 16 | 145 421,21 € | 62 431,75 € | 1 585 626,62 € |
| Année 17 | 150 969,21 € | 56 883,75 € | 1 434 657,41 € |
| Année 18 | 156 728,86 € | 51 124,10 € | 1 277 928,55 € |
| Année 19 | 162 708,28 € | 45 144,68 € | 1 115 220,27 € |
| Année 20 | 168 915,81 € | 38 937,15 € | 946 304,46 € |
| Année 21 | 175 360,16 € | 32 492,80 € | 770 944,30 € |
| Année 22 | 182 050,39 € | 25 802,57 € | 588 893,91 € |
| Année 23 | 188 995,85 € | 18 857,11 € | 399 898,06 € |
| Année 24 | 196 206,28 € | 11 646,68 € | 203 691,78 € |
| Année 25 | 203 691,78 € | 4 161,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 369 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 489 €.