Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 369 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 851,89 € | 19 851,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 157 € / mois | 56 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 520 € | 3 638 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 225 € | 3 453 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 369 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 369 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 190,24 € | 122 032,44 € | 3 252 809,76 € |
| Année 2 | 120 538,90 € | 117 683,78 € | 3 132 270,86 € |
| Année 3 | 125 050,31 € | 113 172,37 € | 3 007 220,55 € |
| Année 4 | 129 730,56 € | 108 492,12 € | 2 877 489,99 € |
| Année 5 | 134 586,01 € | 103 636,67 € | 2 742 903,98 € |
| Année 6 | 139 623,17 € | 98 599,51 € | 2 603 280,81 € |
| Année 7 | 144 848,86 € | 93 373,82 € | 2 458 431,95 € |
| Année 8 | 150 270,12 € | 87 952,56 € | 2 308 161,83 € |
| Année 9 | 155 894,30 € | 82 328,38 € | 2 152 267,53 € |
| Année 10 | 161 728,96 € | 76 493,72 € | 1 990 538,57 € |
| Année 11 | 167 782,01 € | 70 440,67 € | 1 822 756,56 € |
| Année 12 | 174 061,60 € | 64 161,08 € | 1 648 694,96 € |
| Année 13 | 180 576,21 € | 57 646,47 € | 1 468 118,75 € |
| Année 14 | 187 334,66 € | 50 888,02 € | 1 280 784,09 € |
| Année 15 | 194 346,04 € | 43 876,64 € | 1 086 438,05 € |
| Année 16 | 201 619,87 € | 36 602,81 € | 884 818,18 € |
| Année 17 | 209 165,90 € | 29 056,78 € | 675 652,28 € |
| Année 18 | 216 994,37 € | 21 228,31 € | 458 657,91 € |
| Année 19 | 225 115,83 € | 13 106,85 € | 233 542,08 € |
| Année 20 | 233 542,08 € | 4 681,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 369 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 225 € (2,5%).