Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 369 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 216,97 € | 24 216,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 385 € / mois | 69 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 520 € | 3 638 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 225 € | 3 453 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 369 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 369 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 810,68 € | 117 792,96 € | 3 196 189,32 € |
| Année 2 | 179 099,82 € | 111 503,82 € | 3 017 089,50 € |
| Année 3 | 185 617,88 € | 104 985,76 € | 2 831 471,62 € |
| Année 4 | 192 373,12 € | 98 230,52 € | 2 639 098,50 € |
| Année 5 | 199 374,20 € | 91 229,44 € | 2 439 724,30 € |
| Année 6 | 206 630,09 € | 83 973,55 € | 2 233 094,21 € |
| Année 7 | 214 150,03 € | 76 453,61 € | 2 018 944,18 € |
| Année 8 | 221 943,64 € | 68 660,00 € | 1 797 000,54 € |
| Année 9 | 230 020,91 € | 60 582,73 € | 1 566 979,63 € |
| Année 10 | 238 392,14 € | 52 211,50 € | 1 328 587,49 € |
| Année 11 | 247 068,01 € | 43 535,63 € | 1 081 519,48 € |
| Année 12 | 256 059,65 € | 34 543,99 € | 825 459,83 € |
| Année 13 | 265 378,50 € | 25 225,14 € | 560 081,33 € |
| Année 14 | 275 036,50 € | 15 567,14 € | 285 044,83 € |
| Année 15 | 285 044,83 € | 5 557,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 369 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 428 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.