Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 469 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 799,28 € | 24 799,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 149 € / mois | 70 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 520 € | 3 746 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 725 € | 3 555 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 469 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 469 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 030,18 € | 118 561,18 € | 3 289 969,82 € |
| Année 2 | 185 397,74 € | 112 193,62 € | 3 104 572,08 € |
| Année 3 | 191 991,78 € | 105 599,58 € | 2 912 580,30 € |
| Année 4 | 198 820,33 € | 98 771,03 € | 2 713 759,97 € |
| Année 5 | 205 891,77 € | 91 699,59 € | 2 507 868,20 € |
| Année 6 | 213 214,71 € | 84 376,65 € | 2 294 653,49 € |
| Année 7 | 220 798,11 € | 76 793,25 € | 2 073 855,38 € |
| Année 8 | 228 651,22 € | 68 940,14 € | 1 845 204,16 € |
| Année 9 | 236 783,65 € | 60 807,71 € | 1 608 420,51 € |
| Année 10 | 245 205,32 € | 52 386,04 € | 1 363 215,19 € |
| Année 11 | 253 926,52 € | 43 664,84 € | 1 109 288,67 € |
| Année 12 | 262 957,92 € | 34 633,44 € | 846 330,75 € |
| Année 13 | 272 310,54 € | 25 280,82 € | 574 020,21 € |
| Année 14 | 281 995,80 € | 15 595,56 € | 292 024,41 € |
| Année 15 | 292 024,41 € | 5 565,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 469 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 855 €.