Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 469 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 964,01 € | 16 964,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 406 € / mois | 48 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 520 € | 3 746 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 725 € | 3 555 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 469 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 469 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 997,22 € | 144 570,90 € | 3 410 002,78 € |
| Année 2 | 61 523,36 € | 142 044,76 € | 3 348 479,42 € |
| Année 3 | 64 157,67 € | 139 410,45 € | 3 284 321,75 € |
| Année 4 | 66 904,77 € | 136 663,35 € | 3 217 416,98 € |
| Année 5 | 69 769,49 € | 133 798,63 € | 3 147 647,49 € |
| Année 6 | 72 756,89 € | 130 811,23 € | 3 074 890,60 € |
| Année 7 | 75 872,20 € | 127 695,92 € | 2 999 018,40 € |
| Année 8 | 79 120,91 € | 124 447,21 € | 2 919 897,49 € |
| Année 9 | 82 508,69 € | 121 059,43 € | 2 837 388,80 € |
| Année 10 | 86 041,55 € | 117 526,57 € | 2 751 347,25 € |
| Année 11 | 89 725,68 € | 113 842,44 € | 2 661 621,57 € |
| Année 12 | 93 567,54 € | 110 000,58 € | 2 568 054,03 € |
| Année 13 | 97 573,94 € | 105 994,18 € | 2 470 480,09 € |
| Année 14 | 101 751,86 € | 101 816,26 € | 2 368 728,23 € |
| Année 15 | 106 108,66 € | 97 459,46 € | 2 262 619,57 € |
| Année 16 | 110 652,04 € | 92 916,08 € | 2 151 967,53 € |
| Année 17 | 115 389,93 € | 88 178,19 € | 2 036 577,60 € |
| Année 18 | 120 330,70 € | 83 237,42 € | 1 916 246,90 € |
| Année 19 | 125 483,02 € | 78 085,10 € | 1 790 763,88 € |
| Année 20 | 130 855,94 € | 72 712,18 € | 1 659 907,94 € |
| Année 21 | 136 458,92 € | 67 109,20 € | 1 523 449,02 € |
| Année 22 | 142 301,84 € | 61 266,28 € | 1 381 147,18 € |
| Année 23 | 148 394,90 € | 55 173,22 € | 1 232 752,28 € |
| Année 24 | 154 748,90 € | 48 819,22 € | 1 078 003,38 € |
| Année 25 | 161 374,92 € | 42 193,20 € | 916 628,46 € |
| Année 26 | 168 284,69 € | 35 283,43 € | 748 343,77 € |
| Année 27 | 175 490,32 € | 28 077,80 € | 572 853,45 € |
| Année 28 | 183 004,42 € | 20 563,70 € | 389 849,03 € |
| Année 29 | 190 840,33 € | 12 727,79 € | 199 008,70 € |
| Année 30 | 199 008,70 € | 4 556,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 469 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.