Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 569 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 453,02 € | 17 453,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 888 € / mois | 49 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 520 € | 3 854 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 225 € | 3 658 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 569 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 697,84 € | 148 738,40 € | 3 508 302,16 € |
| Année 2 | 63 296,77 € | 146 139,47 € | 3 445 005,39 € |
| Année 3 | 66 007,05 € | 143 429,19 € | 3 378 998,34 € |
| Année 4 | 68 833,31 € | 140 602,93 € | 3 310 165,03 € |
| Année 5 | 71 780,63 € | 137 655,61 € | 3 238 384,40 € |
| Année 6 | 74 854,13 € | 134 582,11 € | 3 163 530,27 € |
| Année 7 | 78 059,24 € | 131 377,00 € | 3 085 471,03 € |
| Année 8 | 81 401,58 € | 128 034,66 € | 3 004 069,45 € |
| Année 9 | 84 887,02 € | 124 549,22 € | 2 919 182,43 € |
| Année 10 | 88 521,72 € | 120 914,52 € | 2 830 660,71 € |
| Année 11 | 92 312,05 € | 117 124,19 € | 2 738 348,66 € |
| Année 12 | 96 264,67 € | 113 171,57 € | 2 642 083,99 € |
| Année 13 | 100 386,53 € | 109 049,71 € | 2 541 697,46 € |
| Année 14 | 104 684,87 € | 104 751,37 € | 2 437 012,59 € |
| Année 15 | 109 167,28 € | 100 268,96 € | 2 327 845,31 € |
| Année 16 | 113 841,58 € | 95 594,66 € | 2 214 003,73 € |
| Année 17 | 118 716,08 € | 90 720,16 € | 2 095 287,65 € |
| Année 18 | 123 799,24 € | 85 637,00 € | 1 971 488,41 € |
| Année 19 | 129 100,10 € | 80 336,14 € | 1 842 388,31 € |
| Année 20 | 134 627,90 € | 74 808,34 € | 1 707 760,41 € |
| Année 21 | 140 392,41 € | 69 043,83 € | 1 567 368,00 € |
| Année 22 | 146 403,72 € | 63 032,52 € | 1 420 964,28 € |
| Année 23 | 152 672,45 € | 56 763,79 € | 1 268 291,83 € |
| Année 24 | 159 209,58 € | 50 226,66 € | 1 109 082,25 € |
| Année 25 | 166 026,60 € | 43 409,64 € | 943 055,65 € |
| Année 26 | 173 135,55 € | 36 300,69 € | 769 920,10 € |
| Année 27 | 180 548,84 € | 28 887,40 € | 589 371,26 € |
| Année 28 | 188 279,59 € | 21 156,65 € | 401 091,67 € |
| Année 29 | 196 341,35 € | 13 094,89 € | 204 750,32 € |
| Année 30 | 204 750,32 € | 4 687,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 569 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.