Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 569 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 641,99 € | 18 641,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 491 € / mois | 53 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 520 € | 3 854 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 225 € | 3 658 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 569 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 040,03 € | 137 663,85 € | 3 482 959,97 € |
| Année 2 | 89 456,23 € | 134 247,65 € | 3 393 503,74 € |
| Année 3 | 93 008,07 € | 130 695,81 € | 3 300 495,67 € |
| Année 4 | 96 700,93 € | 127 002,95 € | 3 203 794,74 € |
| Année 5 | 100 540,43 € | 123 163,45 € | 3 103 254,31 € |
| Année 6 | 104 532,34 € | 119 171,54 € | 2 998 721,97 € |
| Année 7 | 108 682,75 € | 115 021,13 € | 2 890 039,22 € |
| Année 8 | 112 997,98 € | 110 705,90 € | 2 777 041,24 € |
| Année 9 | 117 484,55 € | 106 219,33 € | 2 659 556,69 € |
| Année 10 | 122 149,24 € | 101 554,64 € | 2 537 407,45 € |
| Année 11 | 126 999,14 € | 96 704,74 € | 2 410 408,31 € |
| Année 12 | 132 041,61 € | 91 662,27 € | 2 278 366,70 € |
| Année 13 | 137 284,28 € | 86 419,60 € | 2 141 082,42 € |
| Année 14 | 142 735,13 € | 80 968,75 € | 1 998 347,29 € |
| Année 15 | 148 402,38 € | 75 301,50 € | 1 849 944,91 € |
| Année 16 | 154 294,68 € | 69 409,20 € | 1 695 650,23 € |
| Année 17 | 160 420,88 € | 63 283,00 € | 1 535 229,35 € |
| Année 18 | 166 790,34 € | 56 913,54 € | 1 368 439,01 € |
| Année 19 | 173 412,73 € | 50 291,15 € | 1 195 026,28 € |
| Année 20 | 180 298,03 € | 43 405,85 € | 1 014 728,25 € |
| Année 21 | 187 456,71 € | 36 247,17 € | 827 271,54 € |
| Année 22 | 194 899,63 € | 28 804,25 € | 632 371,91 € |
| Année 23 | 202 638,06 € | 21 065,82 € | 429 733,85 € |
| Année 24 | 210 683,74 € | 13 020,14 € | 219 050,11 € |
| Année 25 | 219 050,11 € | 4 654,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 569 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 225 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.