Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 619 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 903,16 € | 18 903,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 282 € / mois | 54 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 520 € | 3 908 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 475 € | 3 709 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 619 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 245,45 € | 139 592,47 € | 3 531 754,55 € |
| Année 2 | 90 709,54 € | 136 128,38 € | 3 441 045,01 € |
| Année 3 | 94 311,12 € | 132 526,80 € | 3 346 733,89 € |
| Année 4 | 98 055,72 € | 128 782,20 € | 3 248 678,17 € |
| Année 5 | 101 949,00 € | 124 888,92 € | 3 146 729,17 € |
| Année 6 | 105 996,87 € | 120 841,05 € | 3 040 732,30 € |
| Année 7 | 110 205,42 € | 116 632,50 € | 2 930 526,88 € |
| Année 8 | 114 581,12 € | 112 256,80 € | 2 815 945,76 € |
| Année 9 | 119 130,52 € | 107 707,40 € | 2 696 815,24 € |
| Année 10 | 123 860,57 € | 102 977,35 € | 2 572 954,67 € |
| Année 11 | 128 778,44 € | 98 059,48 € | 2 444 176,23 € |
| Année 12 | 133 891,53 € | 92 946,39 € | 2 310 284,70 € |
| Année 13 | 139 207,67 € | 87 630,25 € | 2 171 077,03 € |
| Année 14 | 144 734,86 € | 82 103,06 € | 2 026 342,17 € |
| Année 15 | 150 481,52 € | 76 356,40 € | 1 875 860,65 € |
| Année 16 | 156 456,34 € | 70 381,58 € | 1 719 404,31 € |
| Année 17 | 162 668,40 € | 64 169,52 € | 1 556 735,91 € |
| Année 18 | 169 127,11 € | 57 710,81 € | 1 387 608,80 € |
| Année 19 | 175 842,25 € | 50 995,67 € | 1 211 766,55 € |
| Année 20 | 182 824,02 € | 44 013,90 € | 1 028 942,53 € |
| Année 21 | 190 083,01 € | 36 754,91 € | 838 859,52 € |
| Année 22 | 197 630,20 € | 29 207,72 € | 641 229,32 € |
| Année 23 | 205 477,06 € | 21 360,86 € | 435 752,26 € |
| Année 24 | 213 635,48 € | 13 202,44 € | 222 116,78 € |
| Année 25 | 222 116,78 € | 4 720,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 619 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.