Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 619 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 871,60 € | 25 871,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 399 € / mois | 73 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 520 € | 3 908 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 475 € | 3 709 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 619 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 771,43 € | 123 687,77 € | 3 432 228,57 € |
| Année 2 | 193 414,29 € | 117 044,91 € | 3 238 814,28 € |
| Année 3 | 200 293,45 € | 110 165,75 € | 3 038 520,83 € |
| Année 4 | 207 417,30 € | 103 041,90 € | 2 831 103,53 € |
| Année 5 | 214 794,48 € | 95 664,72 € | 2 616 309,05 € |
| Année 6 | 222 434,10 € | 88 025,10 € | 2 393 874,95 € |
| Année 7 | 230 345,39 € | 80 113,81 € | 2 163 529,56 € |
| Année 8 | 238 538,06 € | 71 921,14 € | 1 924 991,50 € |
| Année 9 | 247 022,13 € | 63 437,07 € | 1 677 969,37 € |
| Année 10 | 255 807,95 € | 54 651,25 € | 1 422 161,42 € |
| Année 11 | 264 906,29 € | 45 552,91 € | 1 157 255,13 € |
| Année 12 | 274 328,19 € | 36 131,01 € | 882 926,94 € |
| Année 13 | 284 085,20 € | 26 374,00 € | 598 841,74 € |
| Année 14 | 294 189,24 € | 16 269,96 € | 304 652,50 € |
| Année 15 | 304 652,50 € | 5 806,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 619 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 428 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.