Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 719 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 586,48 € | 26 586,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 565 € / mois | 75 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 520 € | 4 016 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 975 € | 3 811 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 719 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 932,24 € | 127 105,52 € | 3 527 067,76 € |
| Année 2 | 198 758,69 € | 120 279,07 € | 3 328 309,07 € |
| Année 3 | 205 827,94 € | 113 209,82 € | 3 122 481,13 € |
| Année 4 | 213 148,59 € | 105 889,17 € | 2 909 332,54 € |
| Année 5 | 220 729,65 € | 98 308,11 € | 2 688 602,89 € |
| Année 6 | 228 580,33 € | 90 457,43 € | 2 460 022,56 € |
| Année 7 | 236 710,23 € | 82 327,53 € | 2 223 312,33 € |
| Année 8 | 245 129,31 € | 73 908,45 € | 1 978 183,02 € |
| Année 9 | 253 847,82 € | 65 189,94 € | 1 724 335,20 € |
| Année 10 | 262 876,37 € | 56 161,39 € | 1 461 458,83 € |
| Année 11 | 272 226,10 € | 46 811,66 € | 1 189 232,73 € |
| Année 12 | 281 908,36 € | 37 129,40 € | 907 324,37 € |
| Année 13 | 291 934,99 € | 27 102,77 € | 615 389,38 € |
| Année 14 | 302 318,20 € | 16 719,56 € | 313 071,18 € |
| Année 15 | 313 071,18 € | 5 966,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 719 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.