Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 719 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 186,55 € | 18 186,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 111 € / mois | 51 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 520 € | 4 016 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 975 € | 3 811 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 719 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 248,94 € | 154 989,66 € | 3 655 751,06 € |
| Année 2 | 65 957,12 € | 152 281,48 € | 3 589 793,94 € |
| Année 3 | 68 781,28 € | 149 457,32 € | 3 521 012,66 € |
| Année 4 | 71 726,36 € | 146 512,24 € | 3 449 286,30 € |
| Année 5 | 74 797,53 € | 143 441,07 € | 3 374 488,77 € |
| Année 6 | 78 000,21 € | 140 238,39 € | 3 296 488,56 € |
| Année 7 | 81 340,01 € | 136 898,59 € | 3 215 148,55 € |
| Année 8 | 84 822,84 € | 133 415,76 € | 3 130 325,71 € |
| Année 9 | 88 454,79 € | 129 783,81 € | 3 041 870,92 € |
| Année 10 | 92 242,24 € | 125 996,36 € | 2 949 628,68 € |
| Année 11 | 96 191,88 € | 122 046,72 € | 2 853 436,80 € |
| Année 12 | 100 310,62 € | 117 927,98 € | 2 753 126,18 € |
| Année 13 | 104 605,73 € | 113 632,87 € | 2 648 520,45 € |
| Année 14 | 109 084,74 € | 109 153,86 € | 2 539 435,71 € |
| Année 15 | 113 755,52 € | 104 483,08 € | 2 425 680,19 € |
| Année 16 | 118 626,31 € | 99 612,29 € | 2 307 053,88 € |
| Année 17 | 123 705,64 € | 94 532,96 € | 2 183 348,24 € |
| Année 18 | 129 002,48 € | 89 236,12 € | 2 054 345,76 € |
| Année 19 | 134 526,12 € | 83 712,48 € | 1 919 819,64 € |
| Année 20 | 140 286,25 € | 77 952,35 € | 1 779 533,39 € |
| Année 21 | 146 293,01 € | 71 945,59 € | 1 633 240,38 € |
| Année 22 | 152 556,98 € | 65 681,62 € | 1 480 683,40 € |
| Année 23 | 159 089,18 € | 59 149,42 € | 1 321 594,22 € |
| Année 24 | 165 901,04 € | 52 337,56 € | 1 155 693,18 € |
| Année 25 | 173 004,61 € | 45 233,99 € | 982 688,57 € |
| Année 26 | 180 412,33 € | 37 826,27 € | 802 276,24 € |
| Année 27 | 188 137,23 € | 30 101,37 € | 614 139,01 € |
| Année 28 | 196 192,86 € | 22 045,74 € | 417 946,15 € |
| Année 29 | 204 593,46 € | 13 645,14 € | 213 352,69 € |
| Année 30 | 213 352,69 € | 4 884,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 719 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 975 € (2,5%).